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中央银行:变相强制性收集消费者金融信息| Business Wire

作者:发布时间:2019-12-30分类:摩登4登入官网阅读:9 ℃评论:0 评论

  12月27日,中国人民银行就《中国人民银行保护金融消费者权益实施办法》(以下简称《实施办法》)公开征求意见。

《实施办法》规定了有关金融机构行为,消费者金融信息保护和金融消费者纠纷解决的具体规定。

  评估中应包括消费者权益保护工作

  《实施办法》要求金融机构应当制定总体计划和具体工作措施,以保护金融消费者在其机构中的权益。

建立专职部门或指定的牵头部门,保护金融消费者的权益,明确部门和人员的职责,确保他们有足够的人力和物力进行独立工作。

  金融机构应当举办至少一期金融消费者权益保护培训班。

  金融机构评估时应把保护金融消费者权益作为重要内容,合理分配相关指标和权重,综合考虑业务合规性,客户满意度,投诉处理的及时性和合格率。

投诉数量不应简单地用作评估指标。

  终止业务关系后,相关材料将保留至少三年

  《实施办法》规定,金融机构在披露有关金融产品和服务的信息时,应当采用有利于金融消费者接受和理解的方法。

应当公开收集和使用消费者金融信息的规则,并应当公开收集和使用消费者金融信息的目的,方法和范围。

产品和服务的复杂性和风险等级,解释关键技术术语,并为金融消费者提供适当的方式来确认他们已收到完整的信息。

  金融机构向金融消费者说明重要内容并向其披露风险时,应当按照法律,法规和监管要求保留有关材料,保留期限自业务关系终止之日起不得少于三年。

法律,行政法规另有规定的,从其规定。

保留的材料包括但不限于:金融消费者确认的产品或服务协议,金融消费者确认的风险提示; 相关数据消息的记录,例如音频记录,视频记录或系统日志,向金融消费者解释重要内容。

  金融机构不能做什么

  未经授权请勿代表金融消费者处理业务

  《实施办法》要求金融机构根据金融产品和服务的特点,评估金融产品和服务对金融消费者的适用性,合理划分金融产品和服务的风险等级和金融消费者风险承受能力的等级,并提供适当的金融产品。 和服务。

给适当的金融消费者。

  金融机构在购买和使用金融产品和服务时,应当保护金融消费者的财产安全,不得非法挪用或者占用金融消费者资金和其他金融资产。

  同时,应尊重金融消费者购买金融产品或服务的真实意愿。

金融消费者不得被授权代表他们处理业务,不得修改金融消费者的业务指示,并且不得被迫出售其他产品或服务。

  不得采用格式形式

  对消费者不公平,不合理的规定

  金融机构的格式条款通常是由许多消费者签署的,而且看不清。

为防止侵犯消费者的合法权益,《实施办法》要求金融机构在使用金融术语向金融消费者提供金融产品或服务时,应使用足以吸引消费者的字体,大小,颜色和符号。 金融消费者的关注度和其他重要方法,例如金融消费者非常感兴趣并与金融消费者的利益相关的金融产品或服务的数量,利率,费用,绩效期限和方法,预防措施和风险提示等要求澄清。

如果格式条款是电子形式的,则应易于识别和使用。

  同时,金融机构不得以格式条款,公告,声明,公告等方式制定包含以下五项的规定。

(1)减轻或免除金融机构的金融消费者财产损失; (2)向金融消费者提供超过约定违约金或损害赔偿金法定限额的承诺; (3)排除或限制金融消费者查询,删除或修改其金融信息的权利; (4)排除或限制金融消费者选择其他金融机构。(5)其他不公平,不合理的金融消费者条款。

  《实施办法》要求金融机构及时修改或清理侵犯金融消费者合法权益或隐患的格式条款和服务协议文本。

  宣传无保证的产品不会误导人们保证利润

  《实施办法》要求金融机构对营销内容的真实性负责。

金融机构承担的实际义务,不得低于广告,材料或市场营销和宣传活动中对金融消费者承诺的标准。

  金融机构开展市场营销和促销活动,不得有以下五种行为:(一)虚假,欺诈,隐瞒或者误导性宣传; (二)夸大宣传业绩或产品收入; (三)使用理财产品对理财产品或服务的审查或备案过程误导理财消费者以为理财部门为理财产品或服务提供了担保; (四)无资本保证性投资理财产品的营销内容,使金融消费者被误导担保本金是安全的或保证可获利的; (五)其他违反有关保护金融消费者权益的法律,法规和监管规定的行为。

  强制变相收集消费者金融信息

  《实施办法》有专门的章节规范消费者金融信息的保护,包括消费者的个人身份信息,财产信息,账户信息,信用信息,金融交易信息以及其他与特定人购买和使用金融产品或服务有关的信息。 消费者。

信息。

  根据《实施办法》,金融机构收集和使用消费者金融信息应当遵循合法,正当,必要的原则,并应征得金融消费者的明确同意。

金融机构不得收集与业务无关的消费者金融信息,不得以不正当的方式收集信息,不得强行变相收集消费者金融信息。

  金融机构不得使用金融消费者的同意将金融信息用于外部提供,这是与金融消费者建立业务关系的先决条件,除非业务关系的性质需要事先同意。

  金融机构通过格式条款取得消费者金融信息收集和使用同意的,应当在条款中明确说明收集目的,方法,内容和范围,并以通俗易懂的方式提示金融消费者 可能在协议中。

该同意可能带来的后果。

  同时,金融机构应当按照法律法规的规定以及双方约定的用途使用消费者金融信息,不得超出其范围使用。

  不能“外包”给外包服务提供商

  《实施办法》规定,由于与外包服务提供商的合作,金融机构保护消费者金融信息的义务不得转移或减少。

  金融机构应充分审查和评估外包服务提供商保护消费者金融信息的能力,在相关协议中规定外包服务提供商保护消费者金融信息的责任和保密义务,并采取必要措施监督外包服务提供商履行其义务。 上述义务和义务。

合作关系终止后,金融机构应监督外包服务提供者及时销毁从金融机构获取的消费者金融信息。

  鼓励金融机构在技术可行性的前提下,根据金融消费者的要求将其金融信息转移给金融消费者指定的其他金融机构。

  如果出现问题怎么办?

  《实施办法》明确规定,金融消费者与金融机构发生纠纷时,应当先向金融机构投诉。

金融消费者不接受金融机构投诉的,可以通过其所在地或者经营所在地的中国人民银行分行提出投诉。

  接到金融消费者投诉后,中国人民银行分行可以当场答复是否接受; 如果不能当场答复,则应在收到投诉之日起7个工作日内做出是否接受的决定;如果人对投诉申请进行更正,则决定是否接受投诉。 改正完成后的7个工作日内即可投诉。

对于不受理的投诉,应将拒绝的原因告知投诉人。

对于收到的投诉,应在受理决定之日起5个工作日内,将投诉转发给投诉的金融机构进行处理,或者由金融消费者纠纷调解组织提供调解服务。

  金融机构应在接到中国人民银行分行转送的投诉之日起15个工作日内答复投诉人。

如果情况复杂,可以延长处理期限,并应将延期的原因告知投诉人,但最长处理期限不得超过两个月。

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