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工商银行钱斌:金融科技已成为金融服务的重要基础设施

作者:发布时间:2019-12-18分类:摩登4登入官网阅读:33 ℃评论:0 评论

  新浪财经讯12月17日消息,以“金融科技助力现代金融体系建设”为主题的2019第三届中国互联网金融论坛于今日在京召开,中国工商银行网络金融部总经理钱斌出席活动并发表演讲。

  钱斌认为,金融科技已经成为金融服务的重要基础设施,赋予了小型和微型金融服务以提高质量和效率的能力,并促进了金融服务的需求方和供应方共同受益。

一方面,金融科技改变了金融的载体,渠道和技术,但并未改变其本质。

因此,商业银行仍应着眼于客户群体的特征,着重建立品牌,客户和信息方面的综合竞争力。

另一方面,金融科技已经重组了商业银行的模型,服务和产品,并提高了效率。

从线下支行,网上银行到直销银行,再到移动应用程序,从零售金融到政府服务,企业融资,投资银行等领域,银行的业务模型,业务模型以及风险防控方法得到了全面的重构。,为改善小型和微型金融服务提供了新的视角和全面的支持。

  以下是演讲的实际记录:

  钱斌:亲爱的秘书长陆书春,尊敬的客人和朋友们,我很荣幸参加本届中国互联网金融论坛。

  当前,中国已经进入了从“互联网+”到“情报+”过渡的新阶段,情报已经成为金融技术创新的重要方向。

长期以来,党中央,国务院高度重视包容性金融的发展,社会各界也密切关注并讨论了包容性金融,特别是为微型和微型企业提供的金融服务。

工商银行的名称带有“工业”和“商业”字样。

因此,工行从工行起步,我们将永远坚持同一个风暴,与中小企业合作。

  下面,我将简要讨论金融技术为小型和微型企业赋权的一些想法和观点。

请批评并纠正不当行为。

  首先,为什么我们需要为微型和微型企业提供金融服务?

  卢秘书长还提到了“ 56789”的典型特征:小而微的生活,强劲的就业和经济繁荣。

小型和微型企业作为国民经济的基本单元,是经济增长,就业和创新引擎的重要来源。

支持小型和微型企业的发展,不仅是对当前经济挑战,稳定就业和金融稳定的回应,而且是在新时代促进解决不平衡和发展不平衡,促进高质量经济发展的必然要求。。

对于商业银行而言,发展包容性金融不仅是大局和责任,而且是我们的市场和机遇。

  第二,小型和微型企业需要什么服务?

  当前,各方对小微金融的关注主要集中在融资层面,但实际上,根据小微企业的生产经营活动和资本周转的特点,根据其不同阶段 在生命周期中,他们的财务需求有很大不同。

需要短期和长期,需要信贷和抵押,需要在线和离线多样化的融资支持,并且需要包括开户,结算,融资和投资在内的全链,全产品和全生命周期的金融服务。

因此,小微金融的发展不仅要勇于创新和突破,要善于运用各种新技术进行发展,而且要扎实扎实地开展基础服务, 不要盲目地追逐潮流。

  第三,金融科技可以为小额信贷带来什么新动力?

  金融科技已成为金融服务的重要基础设施,它可以增强小型和微型金融服务的质量和效率,并促进金融服务的需求方和供应方的共同利益。

一方面,金融科技改变了金融的载体,渠道和技术,但并未改变其本质。

因此,商业银行仍应着眼于客户群体的特征,着重建立品牌,客户和信息方面的综合竞争力。

另一方面,金融科技已经重组了商业银行的模型,服务和产品,并提高了效率。

从线下支行,网上银行到直销银行,再到移动应用程序,从零售金融到政府服务,企业融资,投资银行等领域,银行的业务模型,业务模型以及风险防控方法得到了全面的重构。,为改善小型和微型金融服务提供了新的视角和全面的支持。

  作为国内商业银行信息技术应用的实践者,开拓者和推动者,中国工商银行始终坚持以技术发展为先导,全面实现我们的EICBC3。

战略为零,我们成立了七个主要创新实验室,将金融技术的最新成果应用到小型和微型企业的金融服务中,以数字方式提供全产品服务,并以平台为基础提供全链服务。

  只需向每个人做一些报告:

  首先是尽一切努力提高传统金融服务的效率,并通过数字手段提供全产品服务。

  在融资服务方面,我们实施了在线业务流程,充分利用了互联网和大数据基础,改造了传统的信贷业务流程,并建立了客户筛选,信贷计算和基于客户交易等多维数据的风险,资产,信誉和行为。

该计算模型实现了客户从申请到提款的全过程在线化。

我们专注于创建三个主要产品系统:基于信用的快速商业贷款,在线抵押抵押和数字供应链融资。

金融科技缓解了信息不对称的问题,并满足了不同情况下小型和微型企业的融资需求。

  在账户方面,我们已经建立了一个小型和微型金融服务平台,以创新和创建新的便捷的账户开户模式。

严格按照中国人民银行“两减两增”的一般要求,促进取消法人银行账户许可证,缩短开户时间。工行账户连通综合服务平台为中小企业提供了更加便捷,综合的服务。

  在支付方面,我们创建了业界首个集成了账户系统,支付工具,身份验证方法和辅助支付的工行电子支付产品和聚富通产品,并提供了支付,清算,财富管理和融资的综合金融服务。

我们与Netlink等清算组织合作进行创新,并专注于该国对农业利益的支持。

通过网络链接和农村信用服务,我们可以为农村信用社的帐户付款,并将电子商务收益扩展到农村地区。

  在信息方面,我们以创新的方式推出了咨询服务和咨询产品荣智电子信件。

我们为客户提供行业报告,专业信息,专家咨询和其他服务,并为客户提供战略计划,运营管理以及投资和融资的决策参考。

我们也是业内首家推出该产品的公司。

金融风险信息服务产品,即我们的荣安信,已经建立了中国最大,最权威的国家金融信息平台,涵盖七个产品系统,近200个类别和30亿条风险数据。

超过30,000个客户。

  二是建立一个开放的,集成的生态系统,并提供具有平台思想的“全链服务”。

  构建工商银行自己的手机银行中小企业版,结合中小企业的特点,在移动金融领域进行创新型账户应用,并重点为中小企业提供开放,不间断的远程在线智能服务系统。

我们扩大了县城和农村金融覆盖面,推广了跨行免费小额贷款和微额电子贷款产品和服务,工行的移动银行业务用户在2019年达到200万,三年复合增长率为150%。

形成一定的鹅头效果。

  构建一个API开放平台,对工行9个主要类别的1,000多种产品和服务的分波输出进行标准化和模块化,以形成工行自己的金融乐高玩具,该玩具可以随时组装和拼接。

延伸到客户的产业生态,使用平台经济模型覆盖小微企业,了解平台上下游企业的资金流,信息流,商品流和物流信息,从而了解企业的实际运作 企业更准确地为普惠金融的小型和微型企业奠定更坚实的数据基础。

  要构建金融生态云服务平台,我们要依靠工行的强大科技力量,为中小企业提供“行业+金融”生态云服务解决方案,传统上称为SaaS。

在生态云平台试运行的半年之内,我们已经生产了15款服务于公共租户的SaaS产品1。

80,000户。

将来,我们将进一步提供SaaS产品,例如通用人力资源云和发票云。

  提升工商银行电子商务平台将小微企业与电子采购服务整合的能力。

通过建立扶贫联盟,跨地区生产和销售对接以及专业发电运营援助等。

,我们可以为贫困地区的小型和微型企业找到合作伙伴,扩大市场并种植树木。

目前,整个平台拥有超过1亿注册用户,年交易量保持在1万亿以上,在银行电子商务业务中排名第一。

  最后,让我简要地谈谈我对金融技术赋能小型和微型企业的想法。

  一是坚持包容的初衷,提高小微企业的信用价值。

  小型和微型企业困难而昂贵的融资实际上是一个普遍的问题,也是世界上的一个问题。

有必要从根本上提高小微企业的信用价值。

我们建议政府机构,监管机构,行业协会,商业银行和其他机构实体共同参与,以加快数据资源的集成,以收集小型和微型企业的金融服务,商业登记,纳税,国际贸易,市场诚信以及 其他多维信息,建立互连且共享的财务数据基础平台,并形成可支持财务审慎监管的基础架构,同时加快数据技术的开发和应用,确保数据隐私和可靠性,确保完整的流程和周期安全性,并实现小型化 微型企业数据是可信的,可以促进小型和微型企业的信贷增值。

  第二是牢记财务使命,提高金融科技的应用价值。

  金融科技的应用价值体现在提高金融服务效率和降低成本上。

关键是要通过大数据,云计算,人工智能等金融科技手段来解决普惠金融和中小企业的痛点和困难。

它降低了服务门槛,增强了金融包容性,为公共服务提供了便利,并为小型和微型企业提供了更快,更便捷的金融服务。

因此,如何进一步降低商业银行的管理成本并实现预期的交易成本,服务成本和监管成本。要现实,我们仍然需要做更多的探索和努力。

  第三是防止金融风险,提高小额信贷的商业价值。

  小型和微型企业的金融服务在业务中难以持续。

小型和微型金融的最大成本实际上是风险成本。

核心是提高管理和控制风险的能力。

金融科技有利于控制产品风险,提高风险监控和处置能力,并为财务安全提供强大的技术支持。

但是,如果金融科技公司不遵守业务规则并违反金融的基本原则,则在注入新的动能的同时也可能带来系统性风险。

因此,有必要有效地平衡发展与风险控制之间的关系,同时不断促进金融技术创新,掌握发展规律,建立适合中小企业特征的风险防控体系,提供更加可量化和可量化的信息。 可靠的风险监控方法。

  简而言之,金融科技从未如此冷漠。

未来,工行将根据技术改进和数据平等的总体思路,成为靠近客户的银行,并成为客户心目中的银行。

让金融服务业的玉露甘霖帮助小微企业,造福民生,彰显大兴的感情和责任。

  谢谢你们!

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