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李小鹏:“阳光普惠”帮助民营小微企业勇往直前

作者:发布时间:2019-12-12分类:摩登4登入官网阅读:30 ℃评论:0 评论

  资料来源:《金融时报》

  作者:周手工艺品

  2019年,中国经济发展形势极为复杂严峻。

随着内外部挑战的并存以及经济下行压力的日益增大,促进民营和小微企业的健康发展尤为重要。

中国光大银行是支持民营和小微企业的重要金融力量。

年底,光大普惠金融提供了高质量的成绩单。

数据显示,截至9月底,光大银行对包容性小微企业的贷款余额为1,523。

1。

90亿元,增长18。

比年初增加1%

84%,高于银行的平均贷款增长率9。

91个百分点; 贷款户数36。

590,000户,净增加5。

70,000户; 不良贷款率1。

28%,资产质量保持稳定; 新贷款加权平均利率比去年新贷款加权平均利率低63个基点。

  为了帮助民营和小微企业克服困难,克服困难,光大银行如何提高包容性金融服务的质量和效率?

抓住融资的痛点,“阳光普照”如何将金融力量注入民营小型和微型企业?

关于上述问题,中国光大集团和中国光大银行董事长李晓鹏最近接受了英国《金融时报》记者的独家专访。

  《金融时报》记者:今年光大银行的普惠金融发展备受瞩目,其覆盖范围和服务水平明显提高。

今年光大银行的普惠金融工作有哪些亮点?

  李小鹏:扎实推进包容性金融发展,是党中央,国务院赋予金融业的一项重大政治任务。

中国光大银行在习近平新时代的中国特色社会主义思想指导下,按照党中央,国务院的决策安排,始终竭尽全力确保金融包容的质量和数量。。

在发展过程中,光大银行依靠技术领先和创新驱动力,着力加快换档速度,提高质量,提高效率,积极探索独特的,商业上可持续的“包容阳光”的发展道路。

  要发展包容性金融,我们需要“建立包容性金融业务部门,照亮包容性阳光品牌,做好科技体系建设,建立严格的风险控制机制,做好团队建设。

通过调整机制和系统,解放生产力并提高战斗力。

根据“专业部门,特许机构和专家的批准”,光大银行致力于改善组织结构和管理,将重点放在服务上,并增强信贷工厂的有效性。

今年,它增加了30个专营支行。

此外,发放政策红利,采取包容性免税尽职调查,定价授权和减少FTP等政策措施,增强了“委托和管理服务”的能力,营造了“敢于借贷,乐于助人”的氛围。 借出并能够借出”,并动员了包容性发展倡议,创造力。

  光大银行直接解决融资难点,继续发挥供应链项目优势,逐步形成核心公司,交易平台,政府采购等供应链产业模式。

例如,中国光大银行太原分行将政府采购系统,中国人民银行征费平台和中国光大普惠云系统连接起来,推出了“阳光政府采用易”在线融资服务平台,解决了政府先融资难的问题。小型和微型企业供应商。

,昂贵的融资,缓慢的融资。

发射的上半年,批准的7亿元人民币被中国人民银行总行列入示范项目。

其中,光大银行深圳分行与科技型企业共同成长。

科技小微企业贷款占该分行包容性金融贷款的1/3。 广州分行推出“中山知识产权贷款”,苏州分行推出“化纤白条”,武汉分行推出“技术担保贷款”等。

这是光大银行为小型和微型企业服务的缩影。

  中国光大银行立足“三农”,积极促进农村发展,支持农产品加工业和基础设施建设,促进农业转型升级。

前三季度,农行农业贷款余额超过3300亿元。

与国家粮食局粮食交易协调中心合作推出“中国光大电子粮食贷款”,涵盖合同履约贷款,物流运输粮食质押贷款,仓库收据质押贷款等三种食品贸易应用场景,并提供 包装整个食品交易过程。

金融服务。

该项目受益2。

去年有8万家农业相关企业处理了超过5,000亿元人民币的交易流,并减少了库存。

2。

60亿吨

北京分行把重点放在金融服务上,着眼于农民工的工资拖欠,并结合北京的特殊政策启动了“工资工工资担保”,这不仅保证了农民工工资的全额支付。 并按时提供优惠,以降低建筑公司的财务成本。目前,它已使787家企业,近8万农民工受益,并提供了超过5亿元人民币的担保。

  《金融时报》记者:使用技术为小型和微型企业融资提供创新的解决方案是当前行业的共识,我想问一下技术赋予金融服务的能力,光大银行有哪些做法?

  李晓鹏:目前,以互联网,大数据,云计算,人工智能和区块链为代表的金融技术正在悄悄地改变着银行的业务模式和运作机制,已经成为银行发展的新动力。

光大银行坚持“敏捷,技术,生态”战略转型,加快数据资源,交通场景等生产要素的振兴,积极向资源精确分配,服务渠道整合,业务流程自动化迈进。,风险管理的智能化,努力建设包容性金融的核心竞争力是“合作共享,创新共同繁荣,生态双赢”。

  做好平台系统建设。

光大银行创建了“阳光普惠云”系统,打破了公共和私人障碍,开放了B端产业链,C端消费者服务以及G端政府事务和民生,加快了在线产品的速度 创新和改善客户需求响应。

速度和资源效率。

在“阳光普惠”云的帮助下,推出一系列金融服务,通过连接核心企业系统数据,有针对性的资金支付以及连带责任担保或其他方式,积极发展上下游产业链中的小型和微型企业。 通过核心企业回购保证,构建多层次的“金融+渠道+情景”服务平台,以更加便捷的方式将包容性金融服务带入生产和生活。

目前,青岛,太原,上海,重庆,北京等许多城市已经通过高效的数据渠道,便捷的操作流程以及有效的风险管理与控制,为其中的小型和微型企业提供了超过4亿个直接数据。

元。

  有效地结合了互联网,大数据和信贷服务,光大银行推出了“阳光电子小额贷款”纯在线信贷贷款。

通过分析光大银行的客户结算和资产信息,很难使信息不对称且缺乏质押担保。已获得贷款的小型和微型企业可以在几分钟内使用更新的基本信息来完成整个在线贷款过程。

该业务的最大特点是“可以随时提取贷款,可以随时偿还”,从根本上降低了企业的融资成本,从效率上解决了企业的迫切需求。

自推出以来的一年多时间里,已实现投资额3。

5亿元。

在此基础上,根据房地产价格数据,“阳光电子信贷”于今年9月推出,具有网上申请,线下抵押,方便快捷的特点,为客户提供了全新的融资体验,投资额度为两个月2。

5亿元。

在下一阶段,中国光大银行将继续优化和扩展“中国光大贷款”产品系列,以满足客户多样化的金融需求。

  《金融时报》记者:尽管包容性金融的发展取得了显著成绩,但小微企业的融资现实与实际需求之间仍然存在差距。

面对未来的发展,光大银行有什么计划?

  李小鹏:面对未来的发展,光大银行将不忘初衷,全面提高政治意识和行动意识,通过“创新产品圈,整合服务圈,发展朋友圈,培育生态圈”,采取多种措施 并引用金融活动微型企业在传递新气象,定义新发展,撰写新章节方面发挥了最强烈的阳光包容性声音。

  提高可用性。

增加信贷,中长期,制造和第一贷款家庭贷款的比例,并加强研究和业务实施。

探索专利权,商标权等权利的质押保证,解决轻资产,科技企业缺乏抵押品的融资问题。

加快发展银行业和银行业务,实施“客户管理和风险共担”。

采用区块链和物联网等新技术,扩大供应链融资,实现物流,资金流和现金流的“三合一”管理,减少对普惠金融客户抵押品的需求。

做好“组合拳”,将有效增强市场主体的收购意识,为小微企业打开融资难关。

  昂贵的融资。

整合银行内部资源,调整内部资本价格,综合利用信贷政策偏好,将成本较低的资金引导到微贷领域,从源头上降低小微企业贷款的成本。

积极推广不偿还和续期贷款,信用贷款等业务,以支持小微企业的持续需求,并通过简化流程来降低“崩溃贷款”成本。

坚决实行“七个不准确,四个公开”,坚决取消不合理的服务收费,切实使小微企业受益,坚决制止乱收费,资本成本转嫁,私人买卖捆绑,违法贷款。

  增加驱动力。

基于信贷业务的复杂性和金额等因素,在线智能处理和离线专家批准的智能结合将用于为小型和微型企业贷款构建分层服务系统。

对于标准化和小批量的企业,我们依靠产品作为主要渠道,促进智能审批,自主处理和自动化服务,为小型和微型企业提供在线服务。

对于大量复杂的企业,依靠信贷工厂实施专家批准,以提高小型和微型企业的批准效率。

不断完善尽职调查和免责机制,加大力度消除一些基层机构和人员的“怕贷款恐惧症”和“怕贷款恐惧症”,增强小微企业发展的士气和信心。 金融。

加强奖励约束机制,调整收入结构,使企业家受益,有品位,有主动权。

  《金融时报》记者:为促进小微金融的发展,监管机构提出了“两增两控”的新目标,实现监管合规是否有困难?

  李小鹏:大力发展包容性金融,是光大银行“不忘初心,牢记使命”,落实党中央,国务院的重大决策和部署的重要方向。

坚持主业回归根本,是推动战略转型和高质量发展的重要方向。

作为国有股份制商业银行,中国光大银行始终坚持民族情感,致力于服务于国家战略,服务实体经济,服务于小微民营企业,服务于农村复兴以及服务于国家。 民生,加快发展包容性金融服务,坚决落实“两增两控”的监管要求,坚决落实党中央和国务院关于经济发展的重大决定和部署。

  习近平总书记指出,仅仅打鼓就不可能实现中华民族的伟大复兴。

同样,金融作为经济的血液,也不能支持经济的平稳发展。

每个人都有困难。

关键是如何将困难转化为机遇,将压力转化为动力,整合为战斗力,并转化为生产力。

包容性融资困难重重,难以维持业务。

关键是要妥善处理好速度与质量,成本与收益,风险与收益,短期与长期,内部收益与社会收益之间的关系,实现内在的良好发展。

我认为,至少要从以下五个方面入手:全面提高政治信誉,全面提高工作能力,充分发挥独特优势,全面丰富产品体系,全面加强政策保障。

只要我们一一克服困难,我们一定可以实现既定目标。

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