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中国银行业监督管理委员会:澄清负面情况,即不允许非金融机构担任发起人

作者:发布时间:2020-01-02分类:摩登4注册网站阅读:6 ℃评论:0 评论

  新浪财经讯12月31日消息,银保监会今日发布《中国银行业监督管理委员会农村银行机构行政许可问题实施办法》

》和答记者问,《办法》参照中资银行的相关规定,从公司治理,现金流量稳定性,资产负债管理等7个方面明确规定了非金融机构不得担任发起人。

  不允许非金融机构担任发起人的情况如下:

  (一)公司治理结构和机制存在明显缺陷;

  (二)关联公司众多,股权关系复杂,不透明,关联交易频繁,异常的;

  (三)核心主业不突出,业务范围涉及太多行业;

  (4)现金流量的波动在很大程度上受到经济繁荣的影响;

  (五)资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平;

  (六)代他人持有农村中小银行股权;

  (7)对银行有重大不利影响的其他情况。

  附件:中国银行业监督管理委员会农村中小型银行业机构实施行政许可问题的办法

  中国银行保险监督管理委员会令(2019年第1号)

9)

  中国银监会2019年第十届委员会会议通过了《中国银行业监督管理委员会农村中小型银行机构行政许可事项实施办法》。

现在宣布,自宣布之日起生效。

  郭树清董事长

  2019年12月26日

  中国银保监会农村中小银行机构行政许可事项实施办法

  第一章总则

  第一条为规范银保监会及其派出机构农村中小银行机构行政许可行为,明确行政许可事项,条件,程序和期限,保护法定合法权益,根据《中华人民共和国银行业监督管理法》《商业银行法》和《中华人民共和国行政许可法》等法律,行政法规和国务院有关决定,已制定本办法。

  第二条本办法所称农村中小银行包括:农村商业银行,农村合作银行,农村信用社,乡镇银行,贷款公司,农村基金合作社及其他农村中小银行 经银监会批准成立。

  第三条银监会及其派出机构应当按照银监会行政许可实施程序的有关规定和本办法,对中小型农村银行业金融机构颁发行政许可。

  第四条农村中小银行机构以下事项须经银保监会及其派出机构行政许可:机构设立,机构变更,机构终止,调整业务范围和增加业务品种,董事(理事)和高级管理人员任职资格,以及法律2。

行政法规和国务院规定的其他行政许可事项。

  行政许可应当按照《银行金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》的规定,进行反洗钱和反恐怖融资审查,不得批准不符合规定的反洗钱和反恐融资管理办法。。

  第五条申请人应当按照银监会行政许可事项申请材料目录和格式要求的有关规定,提交申请材料。

  第二章法人机构的建立

  第一节农村商业银行的设立

  第六条设立农村商业银行,应当符合下列条件:

  (1)有符合《中华人民共和国公司法》,《中华人民共和国商业银行法》和银行业监督管理委员会有关规定的组织章程;

  (二)在农村商业银摩登3网站行,农村合作银行和农村信用社的基础上成立的;

  (三)注册资本为实收资本,最低限额为5000万元人民币;

  (四)符合资格条件的董事,高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (五)具有健全的组织机构和管理制度;

  (6)有适合营业活动的营业场所,安全预防措施和其他设施。

  第七条设立农村商业银行还应当符合其他审慎条件,至少包括:

  (一)具有良好的公司治理结构;

  (二)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

  (三)有健全的风险管理制度,可以有效控制各种风险;

  (四)具有有效的资本约束和资本补充机制;

  (五)具有科学有效的人力资源管理体系和高素质的专业人才;

  (六)建立与业务运行兼容的信息技术架构,具有必要,安全,合规的信息技术系统支持业务运行,并具有确保信息技术系统有效,安全运行的技术和措施;

  (七)过去一年内,未发生因内部管理问题引起的重大法律,法规和重大案件违法违规行为,或者相关法律,法规和内部管理问题已得到银监会或其派出机构的纠正和批准。;

  (八)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (9)所有者权益大于或等于所有者权益(即在资产清算和整体资产评估后,考虑到不良资产的置换和过去年度的损失等因素)。

,建议成立一个组织,在排除权益后计算所有者权益大于或等于零);

  (十)银监会规定的其他审慎条件。

  第八条设立农村商业银行,应当有合格的发起人。

发起人包括:自然人,境内非金融机构,境内银行金融机构,境内非银行金融机构,境外银行和其他经银监会认可的发起人。

  本办法所称境内银行金融机构,是指吸收公共存款的金融机构和政策性银行,如商业银行,农村信用社等。

,在中华人民共和国境内成立。

  第九条自然人作为发起人,应当具备下列条件:

  (摩登3登录一)具有充分民事行为能力的中国公民;

  (二)具有良好的社会声誉和廉洁记录,无犯罪记录;

  (三)股权投资基金为自有资金,不得使用信托基金,债务基金等非自有资金投资股票;

  (四)银监会规定的其他审慎条件。

  第十条单身自然人及其近亲属的总投资及持股比例,不得超过农村商业银行总股本的2%。

职工“自然人”投资和参股的比例不得超过农村商业银行总股本的20%。

  第十一条境内非金融机构作为发起人,应当具备下列条件:

  (一)依法成立并具有法人地位的;

  (二)具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方法;

  (三)具有良好的社会声誉,诚信记录和税收记录,可以按时足额偿还金融机构的贷款本息;

  (4)开发周期长,运行条件稳定;

  (五)具有较强的管理能力和财务实力;

  (六)近两年没有重大违法违规行为;

  (七)财务状况良好,最近两个会计年度连续盈利; 如果它获得了控制权,它应该在最近三个会计年度中获利;

  (八)年末分配后的净资产不少于总资产的30%(合并会计报表口径); 取得控制权的,年末分配后的净资产不得少于总资产的40%(合并会计报表的口径);

  (九)股权投资余额不超过公司净资产的50%(包括投资额,合并会计报表口径); 取得控股权益的股权投资余额,不得超过公司净资产的40%(当期投资金额和合并会计报表);

  (十)股权投资基金为自有资金,不得使用信托基金,债务基金等非自有资金投资股票;

  (十一)银监会规定的其他审慎条件。

  在以下任何一种情况下,国内非金融机构都不能成为发起人:

  (一)公司治理结构和机制存在明显缺陷;

  (二)关联公司众多,股权关系复杂,不透明,关联交易频繁,异常的;

  (三)核心主业不突出,业务范围涉及太多行业;

  (4)现金流量的波动在很大程度上受到经济繁荣的影响;

  (五)资产负债率和财务杠杆率高于行业平均水平;

  (六)代他人持有农村中小银行股权;

  (7)对银行有重大不利影响的其他情况。

  第十二条单一的国内非金融机构,其分支机构和一致行动的各方的总投资和持股比例不得超过农村商业银行总股本的10%。

  第十三条境内银行金融机构和境内非银行金融机构作为发起人,应当具备下列条件:

  (一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (二)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (3)最近两个会计年度的连续利润;

  (4)社会声誉良好; 近两年未发生因内部管理问题引起的重大法律,法规和重大案件违法违规行为,或者银监会或其派出机构已纠正并批准相关法律,法规和内部管理问题。

  (五)股权资金为自有资金,不得使用委托资金,债务资金等非自有资金投资股票;

  (六)银监会规定的其他审慎条件。

  第十四条境内非银行金融机构及其分支机构,一致行动人的投资总额和持股比例,不得超过农村商业银行股权的百分之十。

  第十五条境外银行作为发起人或战略投资者,应当具备下列条件:

  (一)银监会批准的国际评级机构在过去两年中对其长期信用评级为良好;

  (2)最近两个会计年度的连续利润;

  (3)资本充足率应达到其注册地银行业平均资本充足率,且不得低于10。

5%

  (四)健全有效的内部控制;

  (五)股权资金为自有资金,不得使用委托资金,债务资金等非自有资金投资股票;

  (六)国家(地区)经济状况良好;

  (七)注册地金融机构的监督管理制度健全;

  (八)银监会规定的其他审慎条件。

  海外银行作为发起人或战略投资者,应遵循长期持股,优化治理,业务合作和避免竞争的原则。

  银监会可以根据金融业的风险状况和监管需要,调整外资银行作为发起人的条件。

  独资银行或中外合资银行作为发起人或战略投资者,应当参照外国银行的有关规定作为发起人或战略投资者。

  第十六条外资银行投资的农村中小型银行业机构应当按照持股时农村中小型银行业机构的类型,进行监督管理。

境外银行还应遵守国家有关外国投资者在华投资的有关规定。

  第十七条建立农村商业银行必须经历准备和开放两个阶段。

  设立农村商业银行应当建立筹备工作组,由农村商业银行的发起人委托筹备工作组作为申请人。

  第十八条筹备成立农村商业银行的申请,应当由所在地的市,市调度机构或者省级调度机构接受。

事后由省级派出机构审查决定并报中国银监会。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第十九条农村商业银行的准备期为批准决定之日起6个月。

如果准备工作没有按时完成,则申请人应在准备工作期满前一个月向决策机构提交推迟准备工作的报告。

筹建的推迟不得超过一次,筹建的最长期限不得超过3个月。

  申请人应当在前款规定的期限届满之前提交开馆申请。

逾期未提交申请的,设立批准文件失效,决策机关应当完成设立许可的注销手续。

  第二十条开设农村商业银行的申请,应当由地方或者省级调度机构接受,审查和决定; 决定是地方性的还是市级的,由省级调度机构报告。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第二十一条农村商业银行收到开业批准文件并取得金融许可证后,应当向市场监督管理部门注册并取得营业执照。

  农村商业银行应当自领取营业执照之日起六个月内开业。

未能按时开展业务的,申请人应当在营业期限届满前一个月向决策机构提交业务扩展报告。

开口的延长不得超过一次,并且开口的最长延长不得超过3个月。

  农村商业银行在前款规定的期限内未开业的,其开业批准文件将失效,决策机关应当办理注销营业执照,撤销其金融执照的手续; 并宣布。

  第二节建立农村信用社

  第二十二条建立农村信用社应当符合下列条件:

  (一)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

  (二)有符合中国银监会有关规定的章程;

  (三)在农村信用社及其协会的基础上,发起新型的兼并;

  (四)注册资本为实收资本,最低限额为300万元人民币;

  (五)股权合理,符合公司治理要求;

  (六)有熟悉银行业务的董事,高级管理人员和从业人员;

  (七)具有健全的组织架构,管理制度和风险管理制度;

  (八)有适合经营的营业场所,安全防范措施和其他设施;

  (九)建立与业务运行兼容的信息技术架构,具有必要,安全,合规的信息技术系统支持业务运行,并具有确保信息技术系统有效,安全运行的技术和措施;

  (十)银监会规定的其他审慎条件。

  第二十三条建立农村信用合作联社应有符合条件的发起人,发起人包括:自然人,境内非金融机构,境内银行业金融机构,境内非银行金融机构,境外银行和银保监会认可的其他赞助。

  发起人应当符合本办法第九,十,十一,十二,十二,十三,十四,十五,十六条的要求。

  第二十四条建立农村信用合作社的申请,应当由地方或者省级派出机构接受,省级派出机构应当审查决定。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  设立农村信用社的申请,应当由所在地的市,市派出机构或省级派出机构接受,审查和决定。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  计划建立和开业的申请人应适用本办法第十七,十九和二十一条的规定。

  第二十五条农村信用合作社及其联合社,农村信用合作联社按照《中华人民共和国公司法》组建农村信用联社,其行政许可条件,程序,事权划分和时限按照农村信用合作联社设立执行有关规定。

  第三节村镇银行的设立

  第二十六条设立农村银行应当具备下列条件:

  (1)有符合《中华人民共和国公司法》,《中华人民共和国商业银行法》和银行业监督管理委员会有关规定的组织章程;

  (二)发起人应当符合规定条件,发起人中至少应有一家银行金融机构;

  (三)注册资本为实收资本,在县(区)设立的最低限额为300万元; 设乡(镇)的最低限额为100万元。

  投资管理的乡镇银行的最低注册资本为10亿元人民币; “多县一党”村镇银行的最低注册资本为一亿元人民币;

  (四)符合资格条件的董事,高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (五)具有必要的组织结构,管理制度和风险管理制度;

  (六)制定明确的战略,支持“三农”和小微企业发展;

  (七)有适合经营的营业场所,安全预防措施和其他设施;

  (八)建立与业务运行兼容的信息技术架构,具有必要,安全,合规的信息技术系统支持业务运行,并具有确保信息技术系统有效,安全运行的技术和措施;

  (九)银监会规定的其他审慎条件。

  设立为投资管理型村镇银行的村镇银行,还应当满足以下条件:主要的审慎监管指标符合监管要求; 经营管理水平高,对农业的支持和农业支持的特点很明显。

  第二十七条设立乡镇银行应当有合格的发起人。

发起人包括:自然人,境内非金融机构,境内银行金融机构,境内非银行金融机构,境外银行和其他经银监会认可的发起人。

  发起人(投资管理的村镇银行作为主要发起人除外)应分别遵守本办法第9、11、13、15、15和16条的规定。

  第二十八条乡村银行的主要发起人(投资管理的乡村银行作为主要发起人除外),除第十三条规定外,还应当满足下列条件:

  (1)必须是银行金融机构;

  (2)良好的监管评级;

  (三)有明确的发展战略计划和可行有效的商业模式;

  (四)具有外国投资实力和持续补充资本的能力;

  (五)具有合格的人才储备;

  (6)具有足够的综合管理能力和信息技术建设与管理能力。

  第二十九条投资管理村镇银行作为主要发起人,应当具备下列条件:

  (一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (二)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (三)有明确的发展战略计划和可行有效的商业模式;

  (四)具有外国投资实力和持续补充资本的能力;

  (五)具有合格的人才储备;

  (六)具有足够的综合管理能力和信息技术建设与管理能力;

  (七)股权投资基金为自有资金,不得使用信托基金,债务基金等非自有资金投资股票;

  (八)银监会规定的其他审慎条件。

  第三十条农村银行主要发起人所持股份比例不得低于农村银行总股本的百分之十五。

  一个自然人及其近亲的总投资比例不得超过农村银行总股本的10%。

职工“自然人”的总出资比例不得超过农村银行总股本的20%。

  一家国内非金融机构,其分支机构和一致行动的各方的总投资和持股比例不得超过农村银行总股本的10%。

一家国内的非银行金融机构,其分支机构和一致行动的各方的投资不得超过农村银行总股本的10%。

  第三十一条设立乡镇银行(投资管理的乡镇银行除外)的申请,应当由所在地的市,市级调度机构或者所在城市的省级调度机构受理。

省级调度机构应当审查决定,并报中国银监会。

设立投资管理村镇银行的申请,应当经省级派出机构接受,并经初步审查,由银保监督委员会审查决定。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  开办乡镇银行(投资管理的乡镇银行除外)的申请,应当由市级调度机构或者省级调度机构接受,审查和决定; 决策机构为市级调度机构的,其后报省级调度机构。

开设投资管理村镇银行的申请,应由所在地的市,市调度机构或省级调度机构接受。

事后由省级派出机构审查决定并报中国银监会。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  计划建立和开业的申请人应适用本办法第十七,十九和二十一条的规定。

如果是一人有限责任公司的乡镇银行,则投资者可以是申请人。

  第四节设立贷款公司

  第三十二条县(市)级以下贷款公司的设立,应当具备下列条件:

  (一)有符合中国银监会有关规定的章程;

  (二)注册资本为实收资本,最低限额为五十万元;

  (三)高级管理人员和具有专业知识和专业工作经验的人员;

  (四)具有必要的组织结构和管理制度;

  (五)有适合经营的营业场所,安全预防措施和其他设施。

  第三十三条设立贷款公司还应当符合其他审慎条件,至少包括:

  (一)具有良好的公司治理结构;

  (二)具有科学有效的人力资源管理体系和合格的专业人员;

  (3)具有有效的资本约束和补充机制。

  第三十四条设立贷款公司,应当具备下列条件的投资者:

  (1)投资者是国内或国外银行;

  (二)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (三)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (四)银监会规定的其他审慎条件。

  第三十五条境内一家外资银行全额设立贷款公司。

  第三十六条筹建贷款公司的申请,应当由地级市地方调度机构接受,省级调度机构进行审查决定。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  贷款公司的开业申请应由所在地的地方或市级调度机构或省级调度机构接受,审查和决定。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  计划建立和开业的申请人应适用本办法第十七,十九和二十一条的规定。

贷款公司可以被投资者用作申请人。

  第五节建立农村资金互助合作社

  第三十七条建立农村资金合作社应当具备下列条件:

  (一)有符合中国银监会有关规定的章程;

  (二)以发起方式设立的,发起人不少于10人;

  (三)注册资本为实缴资本,在乡(镇)内设立,最低限额为三十万元; 在行政村最低限额为十万元;

  (四)有符合聘任条件的董事,经理和职工;

  (五)具有必要的组织结构和管理制度;

  (六)有适合经营的营业场所,安全防范措施和其他设施;

  (七)银监会规定的其他审慎条件。

  第三十八条建立农村合作社,应当有合格的发起人。

赞助商包括:乡镇(镇)的农民,行政村和小型农村企业。

  第三十九条农民作为发起人,应当具备下列条件:

  (一)具有充分民事行为能力的中国公民;

  (2)户口所在地或惯常居住地(当地居民有固定住所并居住三年以上)在农村资金合作社所在的乡(镇)或行政村;

  (三)具有良好的社会声誉和廉洁记录,无犯罪记录;

  (四)股权投资基金为自有资金,不得使用委托基金,债务基金等非自有资金投资股票;

  (五)银监会规定的其他审慎条件。

  第四十条农村小企业作为发起人,应当具备下列条件:

  (一)注册地点或主要营业地点在农村资金合作社所在的乡(镇)或行政村;

  (二)具有良好的信用记录;

  (三)近两年无重大违法违规行为;

  (四)上一财政年度的利润;

  (五)年末分配后的净资产达到总资产的10%以上(合并会计报表口径);

  (六)股权投资基金为自有资金,不得使用信托基金,债务基金等非自有资金投资股票;

  (七)银监会规定的其他审慎条件。

  第四十一条单个农民或单个农村小型企业购买农村合作社的股份,其持股比例不得超过农村合作社总资金的10%。

  第四十二条建立农村合作社的申请,应当由所在地的市,市调度机构或者所在地城市的省级调度机构接受,省级调度机构应当审查决定。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  设立农村信用社的申请,应当由所在地的市,市调度机构或省级调度机构接受,审查和决定。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  计划建立和开业的申请人应适用本办法第十七,十九和二十一条的规定。

  第六节国内法人金融机构的投资设立,参与和收购

  第四十三条农村商业银行投资设立,参股或收购境内法人金融机构(农村银行除外)的申请人,必须具备下列条件:

  (1)良好的监管评级;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (三)具有良好的公司治理结构;

  (四)有明确的发展战略和成熟的金融业务模式;

  (五)具有外国投资实力和持续补充资本的能力;

  (六)健全有效的风险管理和内部控制,具有识别,监督,分析和控制外资风险的能力;

  (七)具有良好的整合管理能力;

  (八)具有完整,规范的信息技术系统和信息安全系统,标准化的数据管理系统以及确保业务连续,有效,安全运行的技术和措施;

  (九)股权投资余额原则上不超过其净资产的50%(合并会计报表的口径);

  (10)最近三个会计年度的连续利润;

  (十一)近两年未发生因内部管理问题引起的严重违反法律,法规和重大案件的情况,或者有关违反法律,法规和内部管理问题的情况已经银监会整改或核准。 机构;

  (十二)银监会规定的其他审慎条件。

  农村商业银行投资设立农村银行,应当符合第十三条的有关规定。

作为投资设立和购买农村银行的主要发起人,申请人应符合第二十八条的有关规定。

  投资管理型乡村银行投资建立和购买乡村银行。

申请人应当符合第二十九条的有关规定。

  第四十四条农村商业银行投资建立,参股,收购内部法人金融机构,投资管理型村镇银行投资设立,收购村镇银行,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构取代,省级派出机构审核并决定并向银监会报告。

决策机关应当自受理之日起六个月内作出批准或不批准的书面决定。

  前款涉及的投资设立,参股和收购境内法人金融机构的事项,其设立须经银监会或其派出机构批准或股东资格审查的, 银监会或其派出机构必须经中国银行业监督管理委员会或其派出机构同意,有关许可事项应经中国银监会或其派出机构批准设立法人机构或进行股东资格审查后,进行合并审查并作出决定。 投资建立,参与或收购农村商业银行和投资管理的乡镇银行。

  第三章设立分支机构

  第一节设立分支机构和专营机构

  第四十五条在农村商业银行设立分支机构,应当具备下列条件:

  (一)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

  (二)成立农村商业银行已有两年以上;

  (三)注册资本不少于人民币十亿元;

  (4)良好的监管评级;

  (五)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (六)主要审慎监管指标符合监管要求,不良贷款率不超过3%,资本充足率不低于12%;

  (七)有支付营运资金的能力;

  (八)具有完整,规范的信息技术系统和信息安全系统,标准化的数据管理系统以及确保业务连续,有效,安全运行的技术和措施;

  (九)过去两年内,未发生因内部管理问题引起的重大法律,法规和重大案件违法违规行为,也未发生有关违反法律,法规和内部管理问题的情况,已得到银监会整改或核准。 机构;

  (十)银监会规定的其他审慎条件。

  第四十六条农村商业银行设立信用卡中心,“三农”(小企业)信贷中心,私人银行部,票据中心,资金营运中心等专营机构,申请人除应符合第四十五条有关规定外,并且还应满足以下条件:

  (一)专营业务经营体制改革符合业务发展方向,并进行了详细的可行性研究和论证;

  (二)特许经营体系的改革符合总公司的总体战略和发展计划,有利于提高整体竞争力;

  (三)建立特许经营业务两年以上,有管理团队和专业技术人员经营特许经营业务;

  (四)专营业务的资产质量和服务指标达到良好水平,专营业务的成本控制水平高,利润前景良好。

  第四十七条农村商业银行分行,专营机构的筹建申请由其法人机构提交,由拟设地地市级派出机构或所在城市省级派出机构抽样,省级派出机构审查并决定,事后报告银中国保险监督管理委员会。

决策机关应当自受理之日起四个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第四十八条设立农村商业银行分支机构和专门机构的准备期为批准决定之日起六个月。

如果准备工作没有按时完成,则申请人应在准备工作期满前一个月向决策机构提交推迟准备工作的报告。

筹建的推迟不得超过一次,筹建的最长期限不得超过3个月。

  申请人应当在前款规定的期限届满之前,提出开设分支机构或者特许经营机构的申请。

逾期未提交申请的,设立批准文件失效,决策机关应当完成设立许可的注销手续。

  第四十九条农村商业银行分支机构,特许经营机构的设立申请,应当由市级或地方省级机构接受,审查和决定。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  农村商业银行分支机构和专门机构的开设应当符合下列条件:

  (一)流动资金到位;

  (二)具有符合资格要求的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (三)具有适合业务发展的组织结构和规章制度;

  (四)有适合经营的营业场所,安全预防措施和其他设施;

  (5)适用于业务运营的信息技术部门,必要,安全且合规的信息技术系统以及确保该级别信息技术系统有效,安全运行的技术和措施。

  第二节支行的设立

  第五十条农村商业银行或农村合作银行在登记区域内设立分支机构,应当符合下列条件:

  (一)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

  (二)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (三)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (四)有支付流动资金的能力;

  (五)具有完整,规范的信息技术系统和信息安全系统,标准化的数据管理系统以及确保业务连续,有效,安全运行的技术和措施;

  (六)过去一年内,未发生因内部管理问题引起的重大法律,法规和重大案件违法违规行为,或者相关法律,法规和内部管理问题已得到银监会或其派出机构的纠正和批准。;

  (七)银监会规定的其他审慎条件。

  农村商业银行在其管辖范围以外设立分支机构,应符合下列条件:

  (一)有明确的农村金融发展战略和成熟的农村金融业务模式;

  (二)成立农村商业银行已有一年以上;

  (三)注册资本不少于5亿元人民币;

  (4)良好的监管评级;

  (五)良好的公司治理和健全有效的内部控制;

  (六)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (七)有支付营运资金的能力;

  (八)具有完整,规范的信息技术系统和信息安全系统,标准化的数据管理系统以及确保业务连续,有效,安全运行的技术和措施;

  (九)过去两年内,未发生因内部管理问题引起的重大法律,法规和重大案件违法违规行为,也未发生有关违反法律,法规和内部管理问题的情况,已得到银监会整改或核准。 机构;

  (十)银监会规定的其他审慎条件。

  第五十一条设立农村银行超过六个月,公司治理良好,主要审慎监管指标达到监管要求的,其法人机构可以根据所在地的所在地申请在分行设立分行。 金融服务要求。

  已在中西部地区以及老,年轻,贫困和贫困地区建立的村镇银行,并在邻近县申请“多县一党制”村镇银行 (城市,旗帜)在注册管辖范围之外设立子地区分支机构应符合以下条件:

  (一)设立村镇银行已有一年以上;

  (二)注册资本不少于人民币一亿元;

  (三)良好的公司治理;

  (四)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (五)稳定运行和发展,地方同业水平更高;

  (六)银监会规定的其他审慎条件。

  第五十二条农村商业银行,农村合作银行和乡镇银行应当设立支行,其设立计划应当向设立决策机构报告。

  第五十三条在登记所辖地区开设农村商业银行,农村合作银行或农村银行的分支机构的申请,应当由其法人机构提出,并予以接受,审查和批准。 由当地或省级调度机构决定。

在注册区域外开设农村商业银行或“多县一党”农村银行的分支机构的申请,应由其法人机构提出,并由当地人接受,审查和决定。 或城市级调度机构或城市的省级调度机构。

决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  支行开通应符合以下条件:

  (一)流动资金到位;

  (二)具有符合资格要求的高级管理人员和熟悉银行业务的合格从业人员;

  (三)有适合经营的营业场所,安全预防措施和其他设施。

  第五十四条农村商业银行分支机构在其分支机构内设立分支机构时,应当按照农村商业银行设立分支机构的有关规定执行其行政许可条件,程序,权限和期限。 在注册区域的管辖范围内。

  第三节设立分支机构,信用合作社,分支机构和分支机构

  第五十五条农村商业银行,农村合作银行,乡镇银行应当设有分支机构,农村信用合作社,农村信用社应当设立信用社和分支机构,贷款公司应当设立分支机构。

申请人应符合以下条件:

  (一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (二)熟悉银行业务的合格员工;

  (三)具有分配营运资金的能力;

  (四)具有完整,规范的信息技术系统和信息安全系统,标准化的数据管理系统以及确保业务连续,有效,安全运行的技术和措施;

  (五)过去一年内,未发生因内部管理问题引起的重大违法违法案件或重大案件,未发生有关违法违规,内部管理问题的情况已经银监会或其派出机构纠正纠正的;

  (六)银监会规定的其他审慎条件。

  第五十六条农村商业银行,农村合作银行,村镇银行在注册地域所在地设立分理处,农村信用合作社,农村信用联社在注册地域设立信用社,分社,贷款公司在注册应当在其管辖区域内设立分支公司,其设立计划应由法人机构向决策机构报告。

开业申请应由法人组织提交,并由当地或省级派遣机构接受,审查和确定。

  在其注册管辖范围之外的农村商业银行和“多县和一党制”村镇银行在其县(市,旗)设立分支机构,其设立计划将随后报告给决策机构。

开业申请应当由法人机构提出,并由当地或市级调度机构或市级省级调度机构接受,审查和决定。

  决策机关应当自受理之日起两个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第五十七条

分支机构的营业执照,申请人收到营业批准文件并按照规定取得财务执照后,应当按照市场监督管理部门的规定办理登记手续,取得营业执照。 管理部门。

  该分支机构应在获得营业执照之日起六个月内开业。

未能按时开展业务的,申请人应当在营业期限届满前一个月向决策机构提交业务扩展报告。

开口的延长不得超过一次,并且开口的最长延长不得超过3个月。

  分支机构未在前款规定的期限内开业的,营业批准文件将失效,决策机关应当办理注销营业执照,撤销营业执照的手续,并予以公告。

  第四章制度变迁

  第一节法人变更

  第五十八条法人变更包括:名称变更,住所变更,组织形式变更,股权变更,注册资本变更,公司章程变更,分立合并等。

  第五十九条农村中小银行机构法人机构变更名称,名称中应标明“农村商业银行”“农村合作银行”“信用合作社”“联合社”“联社”“村镇银行”“贷款公司”和““农村资金互助合作社”等类型的机构,并符合唯一性和善意保护的原则。

  农村中小型银行事业单位法人机构名称的变更,应当由地级或地方市级派出机构接受,省级派出机构应当进行审查决定并上报。 之后银监会。

  第六十条法人变更住所的,应当设有营业场所,安全防范措施和其他与业务发展相适应的设施。

  农村中小型银行(投资管理的乡镇银行除外)应更改其住所,并应由当地或省级调度机构接受,审查和决定; 如果决定是地方还是市派遣机构,事后向省级派遣机构报告。

投资管理村镇银行的住所变更应由当地或省级派出机构接受,省级派出机构应当审查决定,并报银监会报告。

  如果法人实体的实际位置由于行政区划,街道,门牌号码等的变化而没有变化。 由于行政区划调整等

,不需要更改居所的申请,但应在更改后15天内向当地监管机构报告并领取金融许可证。

  如果法人机构由于房屋维修,扩建等原因在6个月内临时更改了住所

,不需要更改居住地的申请,但应在原居住地和临时居住地宣布,并提前10天向当地监管部门报告。

临时住所应当符合公安,消防部门的有关要求。

法人机构搬迁到原住所时,应当提前十天向所在地监管部门报告搬迁住所的安全,消防证明等资料,并予以公告。

  第六十一条农村中小银行机构(省(自治区)农村信用社联合社除外)变更组织形式,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构替代,省级派出机构审查并决定,事后报告银行和保险监督管理委员会。

省(自治区)农村信用合作社改变组织形式,省级机构接受并进行初审,并由银监会审查决定。

  如果农村中小型银行的组织形式发生变化,会导致机构类型发生变化,则必须根据建立相关金融机构的条件和程序申请行政许可。

  第六十二条农村中小型银行机构的受让人应当符合本办法规定的相应保荐人(投资人)的资格要求。

  变更持股比例在1%以上至5%以下的股东(成员)的中小型农村银行业机构(地级农村信用社,投资管理村镇银行除外),应当依法报告。 个人机构到地方或市级调度机构或市省级调度机构。

县级农村信用社,合作社和投资管理的村镇银行变更持股比例在1%以上至5%以下的股东(成员)的,由省级报告。 法人机构。

  申请变更农村中小型银行业机构(地级农村信用社,投资管理村镇银行除外)所持股份总数在5%以上且不足10%的股东(成员) 接受,审查和决定。

变更由地级农村信用社和投资管理村镇银行持股比例超过5%的股东(成员)的申请,由地级或地方市级派出机构接受,由省级调度机构审查决定。

  变更农村中小型银行业机构持股比例在10%以上的股东(成员)的申请,由所在地的县级调度机构或省级调度机构接受 位于。

  在农村中小型银行投资的投资者应按照有关规定,如实披露有关关系。

  第六十三条法人机构的注册资本变更,其股东(成员)应当符合本办法规定的相应发起人(投资者)的资格要求。

  农村中小银行(投资管理的乡镇银行除外)的注册资本变更,应当由地方或省级调度机构接受,审查和决定; 如果决定是地方或市派遣机构,则省级派遣后应报告机制。

投资管理型乡镇银行的注册资本变更,应当由当地或者省级调度机构接受,省级调度机构应当审查决定,并报银监会。

  如果法人通过配股或定向发行股票来更改其注册资本,则其还必须在更改注册资本之前,通过配股或新股票发行计划的批准。

方案的接受,审查和决定程序与本文前段相同。

  第六十四条农村中小型银行业金融机构在国内外公开发行股票和买卖股票,应当遵守有关法律法规和中国证监会的有关监管要求。

向中国证监会申请前,应当先向中国银监会申请省级审批。

  农村中小银行在境内外公开发行股票和上市交易股份,由当地或省级派出机构接受,省级派出机构进行审查决定,并报中国银监会。

  第六十五条农村中小银行机构(投资管理型村镇银行除外)修改章程,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构替代,审查并决定;

决定机关为地市级派出机构的,事后向省级机关报告。

修改后的投资管理村镇银行的章程,应当经地方或省级派出机构接受,省级派出机构应当审查决定,并报银监会。

  法人单位的名称,住所,股权,注册资本或经营范围发生变更的,应当在决策机关决定之日起六个月内修改章程的相应条款,并报告决策机关。

  第六十六条农村商业银行,农村信用联社,村镇银行,贷款公司分立,合并应符合《中华人民共和国公司法》等有关规定;

农村合作银行,农村信用合作社,农村信用合作社联合社,农村信用合作社与农村资本互助合作社的分立合并,适用《中华人民共和国公司法》的有关规定。

  法人的分立合并,也应当符合建立相应机构的要求。

  第六十七条法人的划分应当分为现有的部门和新建的部门。

分裂必须经历两个阶段:分裂的准备和分裂的开始。

  在分部的筹备阶段,分部的筹备事项应由地方或省级调度机构接受,省级调度机构应进行审查决定,并报银监会。

法人机构的分立会导致机构类型或股权结构发生变化的,应当根据法人机构的设立条件和程序,申请分立准备事项的行政许可。

  在营业开始阶段,尚存部门的幸存方应按照变更事项的条件和程序通过行政许可,新成立的当事人应按照营业所的条件和程序通过行政许可。 法人实体。

新成立和新成立的当事方应按照设立法人机构的条件和程序通过行政许可,原法人机构应当按照解除法人机构的条件和程序通过行政许可。 法人机构。

  第六十八条法人合并分为吸收合并和新合并。

合并必须经历两个阶段:合并准备和合并开放。

  在合并的准备阶段,合并的准备事项应由所在地的市,市调度机构或省级调度机构接受。

省级调度机构应当审核后决定并报中国银监会。

法人合并是否会导致机构类型,股权结构等发生变化,合并的准备应当依照有关法人成立的条件和程序申请行政许可。

  在合并开业过程中,吸收人应当按照变更事项的条件和程序取得行政许可,吸收人应当按照解除法人的条件和程序取得行政许可。 机构; 被吸收方转为分支机构的,应当遵循分支机构的规定。开业条件和程序经主管机关批准。

新成立合并的新成立方应当按照成立法人实体的条件和程序通过行政许可,原法人应当按照解散条件和程序通过行政许可。 法人实体。

  第六十九条本节所列需要复核的变更事项,自接受书面批准决定书之日起三个月内决定。

  第二节分支变更

  第七十条分支机构变更包括:名称变更,住所变更,机构升级等。

  第七十一条农村中小银行机构分支机构变更名称,名称中应标明“分行”“支行”“分理处”“信用社”“分社”“储蓄所”和“分公司”等机构种类字样,并符合唯一性和善意保护的原则。

  分公司更名的,其法人应当报告所在地,市级调度机构或市级省级调度机构。

报告后应及时更改财务许可证。

  第七十二条分支机构变更住所的,其法人应当向所在地或者所在地的省级或者所在地的市省级机构报告。

报告后应及时更改财务许可证。

  第七十三条分支机构的晋升应当符合设立升级机构的要求,并应当取得行政许可。

  农村商业银行支行升格为支行的,由升级机构所在地城市的地方或者地方省级机构接受,省级地方机构应当审查决定。

他们所在城市的省级机构接受,审查和决定。

  分支机构升级造成的其他变更,应当按照有关规定处理。

  第七十四条本节所列变更事项需要审批的,由分支机构法人提出。

决策机关应当自受理之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第五章机构终止

  第一节法人实体的终止

  第七十五条有下列情形之一的,法人机构应当提出解散:

  (一)公司章程规定的营业期限届满或者应当解除公司章程规定的其他情形的;

  (二)主管机关决定解散的;

  (3)因分立或合并而解散。

  第七十六条法人机构的解散,应当由所在地的市,市调度机构或者省级调度机构接受。

事后由省级派出机构审查决定并报中国银监会。

决策机关应当自受理之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  因分立,合并而解散的法人,应当与分立,合并一并审查批准。

  第七十七条法人机构有下列情形之一的,应当向银监会申请并报请批准:

  (一)未清偿到期债务,自愿或者应债权人要求申请破产的;

  (2)因解散而进行的清算,清算组认为机构财产不足以清偿债务的,应当申请破产。

  申请破产的,应当经省级发信机构接受,并进行初审,由银保监督委员会审查决定。

决策机关应当自受理之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第二节分行的终止

  第七十八条分支机构终止营业(除依法注销的除外),其法人应当提出终止营业的申请。

省(自治区)农村信用社联合办公室改制为区域审计中心的,其法人机构应当向当地监管部门提交终止办公室的报告。

  第七十九条终止农村商业银行分支机构或特许经营机构的申请,应当经分支机构或特许经营机构所在地的市,地方级人民政府受理,省级代理机构应当审查决定。

其他农村中小银行分支机构的终止申请,应当由其所在地的市级调度办公室或市级省调度办公室接受,审查和决定。

  决策机关应当自受理之日起三个月内作出批准或者不批准的书面决定。

  第六章调整业务范围和增加业务品种

  第一节开展外汇业务,增加外汇业务品种

  第八十条开办外汇结算或销售以外的外汇业务,或者增加外汇业务种类,申请人应当具备下列条件:

  (一)依照法律,法规的规定,有健全有效的内部控制和良好的经营条件;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (三)具有与申报的外汇业务相对应的外汇流动资金和合格的外汇业务人员;

  (四)有符合外汇业务经营要求的营业场所及有关设施;

  (五)银监会规定的其他审慎条件。

  第八十一条开办外汇业务,增加外汇业务品种的申请,应当由地方,市级发运机构或者市级省级发运机构受理。

  第二节筹集和发行债务及资本补充工具

  第八十二条征得次级定期债务,发行次级资本债券,混合资本债券,金融债券及其他债务和补充资本工具,应当经监管机构许可,符合下列条件:

  (一)具有良好的公司治理结构;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (三)贷款风险分类结果真实,准确;

  (四)拨备覆盖率达到标准,贷款损失准备充足。

  (五)银监会规定的其他审慎条件。

  第八十三条申请募集次级定期债务,发行二级资本债券,混合资本债,金融债及须经监管机构许可的其他债务,资本补充工具,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构接受后,省级发改委审查决定,并向银监会报告。

  第三节开展衍生品交易业务

  第八十四条开展衍生产品交易业务的资格分为以下两类:

  (1)基本资格:只能从事套期衍生品交易;

  (2)一般资格:除了基本资格可以从事的衍生产品交易外,您还可以进行非对冲衍生产品交易。

  第八十五条建立基础衍生品交易服务应当符合下列条件:

  (一)具有完善的衍生产品交易风险管理制度和内部控制制度;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (3)至少两名接受过相关衍生产品交易技能专门培训且从事衍生产品或相关交易超过两年的交易员,至少一名相关风险管理者,至少一种风险模型 研究人员或风险分析师至少应有一位熟悉对冲会计操作程序和系统规范的人员,且没有不良记录,并且必须有专门的职位,并且不应同时任职;

  (四)有适合经营的交易场所和设备;

  (五)有负责法律事务的专业部门和有关专业人员,负责内部控制合规性检查;

  (六)银监会规定的其他审慎条件。

  第八十六条一般衍生产品交易业务除符合本办法第八十五条规定的条件外,还应当符合下列条件:

  (1)完善的业务处理系统和实时风险管理系统,在衍生产品交易之前,之中和之后自动连接;

  (二)衍生产品交易业务负责人具有五年以上直接参加衍生产品交易活动或风险管理的资格,无不良记录;

  (3)严格的业务分离制度,确保对冲和非对冲业务的市场信息,风险管理,损益核算有效分离;

  (四)健全的风险管理框架,如市场风险,经营风险和信用风险;

  (五)银监会规定的其他审慎条件。

  第八十七条设立衍生产品交易业务的申请,应当由所在地的市,市调度机构或者省级调度机构接受。

事后由省级派出机构审查决定并报中国银监会。

  第四节开始信用卡业务

  第八十八条开办信用卡业务的申请分为发卡申请和取票申请。

申请人应符合以下条件:

  (1)良好的公司治理,具有与业务发展相适应的组织结构和规章制度,以及健全有效的内部系统,风险管理和问责机制;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (3)符合资格要求的董事,高级管理人员和合格从业人员,其中至少一名高级管理人员应具有信用卡业务的专业知识和管理经验,以及从事信用卡业务所需的技术人员和管理人员,并全面实施分级授权管理;

  (四)具有适合经营活动的营业场所,相关设施和必要的信息技术资源;

  (五)在中国建立了符合法律,法规和业务管理要求的业务系统,并具有确保相关业务系统的信息安全和运行质量的技术能力;

  (六)信誉良好,具有完整有效的案件防控体系; 过去三年内未发生因内部管理问题引起的重大法律,重大案件违法违规行为,也没有经银监会认可的有关法律法规和内部管理重大违法行为的纠正和认可;

  (七)外币信用卡业务具有国务院外汇管理部门批准的外汇结算和销售业务的资格;

  (八)银监会规定的其他审慎条件。

  第八十九条申请人除具备信用卡发行业务的条件外,还应当具备下列条件:

  (一)注册资本为实收资本,不少于5亿元人民币;

  (2)具备零售业务的良好基础。

近三年来,个人存贷款业务规模和业务结构保持稳定。

个人存贷款业务拥有良好的客户规模和客户结构,银行卡业务运行良好,身份验证系统和信用信息系统。

连接和用法都不错;

  (3)具有专业的信用卡业务处理系统。

建有发卡业务主机,信用卡申请管理系统,信用评价管理系统,信用卡账户管理系统,信用卡交易授权系统,信用卡交易监控和假冒交易预警系统,信用卡。 客户服务中心系统,收集业务管理系统和其他专门的运营基础架构,相关设施已通过必要的安全检查和业务测试,以确保客户和业务数据的完整性和安全性;

  (4)符合公司整体经营战略和发展规划,有利于提高公司整体竞争能力,可以根据企业经营情况继续进行业务成本计量,业务规模监控和基本损益计算。 业务发展的实际情况。

  第九十条除本办法第八十八条规定的条件外,除信用卡取得业务外,申请人还应当具备下列条件:

  (一)注册资本为实收资本,不少于一亿元人民币;

  (2)具有良好的业务基础,可以开展收购业务。

企业贷款业务的规模和业务结构近三年保持稳定,企业贷款业务的客户规模和客户结构相对稳定。

身份验证系统和信用报告系统相互连接并使用良好;

  (3)具有专业的收单业务系统支持,国内收单业务主机,特殊的商户应用管理系统,特殊的商户信用评估管理系统,商户结算账户管理系统,账户管理系统,并购交易监控和伪造交易预警系统,交易授权 系统和其他专门的操作基础架构,相关设施已通过必要的安全性测试和业务测试,可以确保客户和业务数据的完整性和安全性;

  (4)符合自身业务的总体战略和发展计划,有利于增强业务竞争力,可以根据企业经营情况继续开展业务成本计量,业务规模监控和基本损益计算 业务发展的实际情况。

  第九十一条农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作联社,农村信用联社,村镇银行申请开办独立品牌信用卡发卡业务,收单业务,由地市级派出机构或所在城市省级派出该机构接受它,然后由省派遣机构进行审核并做出决定。

  第九十二条省(自治区)农村信用社联合社受管辖内农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作社,农村信用联社委托,或投资管理型村镇银行受其投资设立的村镇银行委托并申请统一的信用卡品牌,必须满足以下条件:

  (一)使用统一品牌并符合《信用卡业务监督管理办法》有关规定的农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作社,农村信用合作社或乡镇银行的数量 商业银行;

  (2)拥有专业的信用卡业务处理系统(包括但不限于自行构建和维护的交易授权系统,交易监控系统等)。

),并已通过必要的安全检查和业务测试;

  (三)信息系统运行良好,具有确保相关业务系统信息安全和运行质量的技术能力;

  (四)有专业的发卡客户服务基础设施;

  (5)具有专业的管理人员和技术人员。

  第九十三条省(自治区)农村信用社联合社,投资管理型村镇银行申请统一信用卡品牌,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构允许,省级派出机构审查并决定,事后报告银行和保险监督管理委员会。

  乡镇银行的主要发起人开展了自主品牌的信用卡发行业务,由其投资委托的乡镇银行被委托为发卡业务服务机构,授权乡镇银行使用主要发起人的统一 信用卡品牌。

中国保险监督管理委员会当地分支机构。

  第九十四条使用统一的信用卡品牌进行发卡的农村商业银行,农村合作银行,农村信用社,农村信用社和乡镇银行,应当具备下列条件:

  (1)良好的监管评级;

  (二)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (3)具有良好的零售客户基础和良好的个人信用管理能力和经验;

  (四)有专业的高级管理人员,业务管理人员和技术人员;

  (5)具有使用统一信用卡品牌开展发卡业务的资金实力。

  使用统一信用卡品牌进行发卡的农村商业银行,农村合作银行,农村信用社,农村信用社和乡镇银行的注册资本不适用《监督管理办法》的有关规定 商业银行的信用卡业务。

  第九十五条使用省(自治区)农村信用社联合社统一信用卡品牌的农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作社,农村信用联社申请开办信用卡发卡业务,以及使用主发起人统一信用卡名牌村镇银行申请信用卡发行业务的,应当经地方或省调度机构接受,审查和决定。

  第五节开始离岸银行业务

  第九十六条设立离岸银行业务或增加业务品种,应当满足下列条件:

  (一)主要审慎监管指标符合监管要求;

  (二)健全有效的风险管理和内部控制制度;

  (三)外汇资产达到规定的规模,外汇业务表现良好;

  (四)外汇业务从业人员符合离岸银行业务的要求,在以前的业务活动中无不良记录。

其中,监事从事外汇业务五年以上,其他人员至少50%从事外汇业务三年以上;

  (五)有符合离岸银行业务经营条件的场所和设施;

  (6)近三年内,未发生因内部管理问题引起的严重违反法律,法规和重大案件的情况,未发生违反法律法规,内部管理问题的情况,已得到银监会的整改或核准。 机构;

  (七)银监会规定的其他审慎条件。

  第九十七条设立离岸银行业务或增加业务种类的申请,应当由地级市或者地方市级调度机构受理,省级调度机构应当审查决定, 随后向银监会报告。

  第六节开办其他业务

  第九十八条中小型农村银行业机构申请开办本条例明文规定的其他业务和品种的,应当由地方,市调度机构或者城市的省级调度机构和省级调度机构接受。 应进行审查并做出决定。

  第九十九条本细则未明确规定的创业或者品种申请,应当具备下列条件:

  (1)良好的公司治理,具有与业务发展相适应的组织结构和规章制度,以及健全有效的内部系统,风险管理和问责机制;

  (二)与现行法律法规不冲突的;

  (三)监管等级良好,主要审慎的监管指标符合监管要求;

  (四)符合机构的战略发展方向和方向;

  (五)经董事会同意并发表书面意见;

  (六)具有开展业务,全面实施分级授权管理所必需的技术和管理人员;

  (七)有适合经营的营业场所及有关设施;

  (八)具有开展业务必要,安全,合规的信息技术系统,并具有确保信息技术系统有效,安全运行的技术和措施;

  (九)过去三年内,未发生因内部管理问题引起的严重违反法律,法规和重大案件的情况,未发生违反法律法规和内部管理问题的情况,已经银监会整改或核准。 机构;

  (十)银监会规定的其他审慎条件。

  本文所述的农村中小型银行业金融机构申请开办业务和品种,应当由其所在地的市,市调度机构或省级调度机构接受。

省派出机构应当审查决定并向银监会报告。

  第一百条对于本章中的业务事项,决策机构应自接受之日起三个月内作出批准或不批准的书面决定。

  第七章董事(董事)和高级管理人员执照

  第一节资格

  第一百零一条农村商业银行,农村合作银行,农村信用联社,村镇银行的董事长,副董事长,独立董事和其他董事等董事会成员以及董事会秘书,农村信用合作社,农村信用合作社联合社农村信用合作社,省(自治区)农村信用合作社,农村资金合作社的董事会成员,副董事,独立董事和其他董事必须具有执业资格。

  农村商业银行,农村合作银行,村镇银行的行长,副行长,助理行长,风险董事,财务总监,合规董事,首席审计师,总会计师,首席信息官和高级管理人员 处,财务处处长,合规处处长,农村信用社处长,农村信用社主任,副主任,农村信用社,农村信用社,省(自治区)农村信用社主任,联合主任,副主任,副主任,同一级别的首席审计师和高级管理人员,合规部门负责人,办公室主任(区域审计中心),贷款公司总经理,农村基金合作社经理和农村商业银行分支机构高级管理人员如 总裁,副总裁,总裁助理,总经理r,农村商业银行专业机构副总经理,总经理助理等

,必须具备该职位的资格。

  农村商业银行,农村合作银行,乡镇银行业务部负责人,县(市,区)农村信用合作社,农村信用合作社,农村信用社营业部,信用社理事长 农村信用合作社,地市农村信用合作社营业部业务主管,信用合作社处长,副处长,农村商业银行分行营业部负责人 符合推荐人的资格要求。

  尚未担任上述职务,但实际履行本条前三款所列董事(董事)和高级管理人员职责的其他人员,应根据银监会确定的类似人员,纳入岗位任职资格管理。

  第一百零二条农村中小型银行的董事(董事)和高级管理人员应当符合下列基本要求:

  (一)具有充分的民事行为能力;

  (2)有良好的履约记录;

  (三)具有良好的品格和声誉;

  (4)具有担任拟任职位所需的相关知识,经验和能力;

  (五)有良好的经济和财务记录;

  (六)个人和家庭经济状况良好;

  (7)具有担任拟任职位所需的独立性;

  (八)履行对金融机构的忠诚义务。

  第一百零三条拟任人有以下某种之一的,认为不符合本办法第一百零二条(二)(三)(五)项规定的条件,不得担任农村中小银行机构董事(主任)和高级管理人员:

  (1)有故意或重大过失的犯罪记录;

  (二)有违背社会公德,不良影响的不良行为;

  (三)对前任单位的违法违法经营活动或者重大损失负个人责任或者直接领导责任的,情节严重的;

  (4)曾经或曾经担任过被接管,撤销,宣告破产或吊销营业执照的机构的董事(董事)或高级经理,但可以证明我尚未接任,撤销,宣告破产的机构或已吊销营业执照的人除外;

  (五)因违反职业道德,行为或严重不当行为造成严重损失或不良影响的;

  (六)指示或者参加现任机构不配合案件监督,调查的;

  (七)被取消终身董事(董事),高级管理人员资格,或者被监管机构或者其他财务管理部门处以两次以上处罚的;

  (八)不符合本办法规定的资格,采取不正当手段取得资格认可的人。

  第一百零四条拟任人有以下几点之一的,认为不符合本办法第一百零二条(六)(七)项规定的条件,不得担任农村中小银行机构董事(理事)和高级管理人员:

  (1)到申请资格时,我或我的配偶仍有大量未偿还的逾期债务,包括但不限于在金融机构的逾期贷款;

  (2)本人或其配偶及其他近亲共同持有该金融机构5%或以上的股份,从该金融机构获得的信贷总额大大超过该金融机构持有的该金融机构的净资产值 机构;

  (3)我和我控制的股东单位共同持有该金融机构5%以上的股份,从该金融机构获得的信贷总额明显超过该金融机构持有的该金融机构的净资产。 金融机构;

  (4)我或我的配偶在股东单位中持有金融机构股份的5%以上,并且股东从金融机构获得的信贷总额大大超过了金融机构的净资产值 它拥有的机构,但信用与该人及其配偶无关;

  (5)在某些情况下,其他职位与其在金融机构中的拟任或当前职位有明显的利益冲突,或者它们大大分散了他们在该金融机构中履行职责的时间和精力;

  (六)银监会根据实质重于形式的原则确定的其他情形,在财务状况和独立性方面均未达到农村中小型银行业金融机构董事(董事)和高级管理人员的最低监管要求。

  第一百零五条为申请农村中小型银行的董事(董事)资格,被提名人应当符合本办法第一百零二条的规定,并应当具备下列条件:

  (1)超过5年的法律,经济,财务,财务或其他工作经验,有利于董事(董事)的表现;

  (2)能够利用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的财务管理和风险状况;

  (3)了解公司的公司治理结构,公司的章程细则以及董事(理事会)的职责。

  要申请农村中小型银行机构的独立董事(董事)的资格,建议的人员还应具有法律,经济,金融,会计等方面的专业知识,并遵守相关规定。

  本条规定不适用于农村基金合作社的董事。

  第一百零六条除第一百零三条,第一百零四条规定的情形外,在下列情况下,农村中小型银行不得任命独立董事(董事):

  (1)我和我的近亲共同持有该金融机构百分之一以上的股份;

  (二)本人或者其近亲属在股东单位中持有金融机构股份百分之一以上的股份;

  (3)本人或其近亲在金融机构或该金融机构控制或实际控制的机构中担任职务;

  (四)本人或者其近亲属在不能按期还款的金融机构工作的;

  (5)我在法律,会计,审计,管理咨询,担保合作等方面有利益关系。

我或他的近亲服务的机构与我打算服务的金融机构之间的关系,以防止他们履行职责

  (六)被任命的金融机构的大股东或者高级管理人员可能控制或施加重大影响的,可能阻碍其履行职责的独立性;

  (七)银监会根据实质重于形式的原则确定的其他情况,不符合农村中小型银行业金融机构独立董事(董事)的最低监管要求的。

  在同一家农村中小型银行机构中,独立董事(董事)的累积期限不得超过6年。

  第一百零七条申请农村中小银行机构董事长(理事长),副董事长(副理事长),独立董事(理事)和董事会秘书任职资格,拟任人还应分别符合以下学历和从业年限条件:

  (一)拟议的农村商业银行,农村合作银行,投资管理的乡镇银行行长和副行长; 省(自治)农村信用社联合会主任,副主任; 地级农村信用合作社,地级农村信用合作社副主席,地级农村信用合作社董事长,副董事长,理事,本科学历以上,从事金融工作6年以上 年或从事相关经济工作10年以上(其中从事金融工作3年以上);

  (2)提议的县(市,区)农村信用合作社,县(市,区)农村信用合作社和县(市,区)农村信用合作社的董事长和副董事长。

农村商业银行,农村合作银行,投资管理村镇银行董事长,农村信用社董事会秘书,农村信用社董事长兼副董事长,农村银行董事长和副董事长(投资管理村镇银行除外)2。

执行董事和董事会秘书应具有大专以上学历,从事金融工作四年以上,或者从事有关经济工作六年以上(其中 从事财务工作超过2年);

  (三)拟任的农村合作社董事长应具有中专以上文化程度;

  (4)拟议的独立董事(董事)应具有学士学位或以上学历。

  第一百零八条农村中小银行机构拟任高级管理人员应了解拟任职的职责,熟悉同类型机构的管理框架,盈利模式,并由同类型机构的内部控制度,与拟任职相适应的风险管理能力。

  第一百零九条农村中小型银行业机构的拟聘高级管理人员还应当具备以下资格和从业年龄:

  (1)建议的行长,副行长,行长助理,风险主管,首席财务官,农村商业银行,农村合作银行,投资管理的乡镇银行的合规总监,农村商业银行的行长和副行长, 省(自治区)农村信用社联合会,农村信用社联合会会长,总经理,副总经理,总经理助理,省(自治区)农村信用合作社社长,副主任,副主任,主任审计员 市,地级农村信用社和地级农村信用社的董事,副主任应具有本科学历或以上,从事金融工作6年以上,或者从事过相关经济工作 10年以上(包括3年以上的财务工作);

  (2)建议的县(市,区)农村信用合作社,县(市,区)农村信用合作社,主任,农村信用合作社副局长,营业部负责人,地级农村信用合作社, 农村信用社信用社理事长,副处长,销售处处长,农村商业银行销售处处长,农村合作银行,投资管理村镇银行,农村商业银行分行销售处处长 合作银行,投资管理村镇银行分行行长,村镇银行(投资管理村镇银行除外)行长,副行长,副行长,风险总监,财务总监,合规总监,业务部负责人,分行行长 农村信用社,县(市,区)农村信用社信用社理事长农村信用社信用合作社负责人,贷款公司总经理应具有大专以上学历,从事金融工作4年以上,或者有相关经济工作6年以上(含 2年财务工作);

  (3)省(自治区)农村信用合作社联合办公室主任(区域审计中心)应具有本科学历或以上,并从事财务,会计,审计或审计工作超过6年(包括 2年财务工作); 担任农村商业银行,农村合作银行,乡镇银行的总审计长,总会计师,内部审计部门负责人,财务部门负责人; 他们应具有大专以上学历,并在会计和审计方面获得国家或国际公认的专业职称。

(或者通过国家或国际公认的会计和审计专业技术资格考试),并且从事财务,会计或审计工作超过6年(包括2年的财务工作);

  (四)省(自治区)农村信用合作社,农村商业银行,农村合作银行,投资管理村镇银行合规部门负责人,本科以上学历 并从事金融工作超过4年;(投资管理的乡镇银行除外)合规部门负责人应具有大专以上学历,并从事金融工作超过2年。;

  (5)建议的农村商业银行,农村合作银行和乡镇银行的首席信息官应具有学士学位或以上学历,并且从事信息技术工作超过6年(其中,他们曾担任高级管理职位) 从事信息技术工作超过4年,从事财务工作2年)。

以上);

  (6)农村合作社的经营者应具有高中或中专以上学历。

  第一百一十条不具备上述学历,但具备下列条件的,视为具有相应的学历:

  (1)从公认的高等教育机构获得学士学位或更高学位;

  (2)获得与拟任职位有关的注册会计师,注册审计师或高级专业技术职务的资格,应视为已达到相应的学历要求,并且在其财务工作期限内 雇用期限应增加4年;

  (三)具有本科学历和大专学历的,应相应增加金融工作6年以上或相关经济工作经验8年以上(包括金融工作4年以上);

  (4)具有大专以上学历的要求,以及目前具有高中或中专学历的,应具有相应的6年以上财务工作或8年相关经济工作经验(包括4年以上财务工作))。

  第二节许可程序

  第一百一十一条董事(董事)和高级管理人员的任职资格申请或报告,应当由法人提出。

  第一百一十二条下列机构的董事(主任),高级管理人员的任职资格申请,应当由所在地的省,市调度机构或者所在城市的省调度机构接受,审查和决定。

  (1)县(市)农村商业银行,农村合作银行,农村信用社,农村信用合作社及其他农村银行(投资管理型农村银行除外)的董事长,副董事长,董事,董事会秘书和高级管理人员,地区)级别,贷款公司总经理;

  (2)乡村商业银行的副董事长,董事,董事会秘书,副省长,副行长,首席风险官,首席财务官,合规总监,首席审计师,总会计师,首席信息官和内部审计部门 CityPerson,财务部门负责人,合规部门负责人;

  (三)县(市,区)农村信用合作社,县(市,区)农村信用合作社,农村信用合作社董事长,副董事长,董事,高级管理人员;

  (四)地级农村信用社,地级农村信用社的副主任,主任,副主任; 地级农村信用社副董事长,董事,副董事;

  (五)农村商业银行分行行长,副行长,行长助理,专营机构总经理,副总经理,总经理助理;

  农村商业银行,农村合作银行,乡镇银行业务部负责人,县(市,区)农村信用合作社,农村信用合作社,农村信用合作社营业部,信用社理事长一级农村信用社,农村信用社营业部负责人,信用社理事长,副局长,农村商业银行分行营业部负责人应当向当地或者省级派出机构报告。。

  第一百一十三条下列机构的董事(董事)和高级管理人员的资格申请应当经地方和市级机构接受并进行初步审查,省级机构应当作出决定。

  (一)县级农村商业银行董事长,行长;

  (二)地级农村信用社董事长,理事,地级农村信用社董事长,地级农村信用社理事长;

  第一百一十四条省(自治区)农村信用社联合社,直辖市农村商业银行和投资管理型村镇银行董事(理事)及高级管理人员任职资格申请,由地市级派出机构或所在城市省级派出机构接受后,省派出机构审查决定,并向银监会报告。

  第一百一十五条新建农村中小型银行事业单位及其分支机构,应当与开办事业单位的董事(董事),高级管理人员任职资格申请书或报告一并提交。

  第一百一十六条董事(董事),高级管理人员的任职资格由决策机构或者决策机构委托的验收机构进行座谈。

  第一百一十七条拟任人现任或曾任金融机构董事长(理事长),副董事长(副理事长)和高级管理人员的,法人机构在提交任职资格申请材料或报告时,还应提交有关拟议人员离职或财务责任的审计报告。

  第一百一十八条具有任职资格且未连续中断任职1年以上的拟任人在同一法人机构内部以及在同质同类法人机构间,同类自然平级调动职务或改任任职的,无需重新申请资格认证。

被推荐人应当在任职之日起五日内,向现任机构所在地银监会派出机构报告。

  农村中小型银行的董事(董事)和高级管理人员任期届满,连选连任或任命为董事(董事)和高级管理人员,适用前款规定。

  第一百一十九条农村中小银行机构董事长(理事长),行长(主任),分支行行长,专营机构总经理,信用社主任缺位时,农村中小银行机构可以按照公司章程等规定,符合相应资格条件的人员,应当自决定之日起3日内代表本人履行职责,并向监管部门报告。

履行职责的人员不符合任职资格条件的,由监督管理机构责令农村中小银行在一定期限内调整履行职责的人员。

  代其履行职责的时间不得超过6个月。

农村中小型金融机构应选拔合格人员在6个月内正式任职。

  第一百二十条董事(董事)和高级管理人员在获得任职资格之前,不得履行职责。

  农村商业银行,农村合作银行,乡镇银行业务部负责人,县(市,区)农村信用合作社,农村信用合作社,农村信用合作社营业部,信用社理事长一级农村信用社,农村信用社营业部负责人,信用社理事长,副处长,农村商业银行分行营业部负责人不得履职 工作报告。

如果条件允许,监管部门可以责令农村中小银行在一定期限内调整任期。

  第一百二十一条本章所列需要审批的职务的资格,由机关在接受批准或不批准的书面决定之日起三十日内决定。

  第八章附则

  第一百二十二条农村信用社成立农村商业银行,建立农村合作银行及其行政许可的条件,程序,权限和期限的事项,应当依照本规定执行。 根据本办法设立农村商业银行的有关规定。

  农村信用合作社分支机构及其高级管理人员的设立,变更,资格,程序,权限和期限,应当按照本办法农村信用合作社的有关规定执行。

  第一百二十三条“多县一行”制村镇银行,是指以中西部和老少边穷地区省内多个邻近县(市,旗)中的一个县(市,旗)作为注册地,并在其他县(市,旗)设立村镇银行。

  投资管理村镇银行是指具有投资设立和收购村镇银行功能,实行集约化管理并为其投资的乡镇银行提供专业服务的村镇银行。

  选择已建立的村镇银行作为投资管理村镇银行,与组织变更有关的事项由投资管理村镇银行有关事项及其处理。 行政许可条件,程序,权限划分和期限。

  第一百二十四条农村中小型银行应当在机构许可变更后,自决策机关作出行政许可决定之日起六个月内完成变更,并书面报告决策机关。 以及当地的银行和保险监管机构。

董事(董事)和高级管理人员的任职资格应自决策机关批准任职之日起三个月内任命。

农村中小型银行业金融机构应当书面向决策机关和地方银保委员会报告。

除非法律和行政法规另有规定。

  变更或者任命未在前款规定的期限内完成的,行政许可决定文件无效,决策机关应当办理许可的注销手续。

  第一百二十五条涉及变更营业执照等法定程序的农村中小型银行业机构的设立,变更和终止,应当在变更后一个月内上报决策机关和地方银行保险监督管理机构。 完成相关的变更程序。

  第一百二十六条农村中小银行机构解散后改制为农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作联社,农村信用联社分支机构的,该分支机构开设申请及相关高级管理人员任职资格申请否则报告应一起提交。

  农村商业银行,农村合作银行,农村信用合作社和农村信用合作社成立后,其总部和分支机构应使用新设立机构的金融许可证,营业许可证,印章,凭证和匾额。

  第一百二十七条香港,澳门,台湾的银行向农村中小型银行业金融机构投资,境外银行的有关规定比照适用。

  第一百二十八条本办法所称“登记领土”,是指由地方市辖市辖区所在地的县,市法人服务的县域法人。

  第一百二十九条“以上”包括数量或者等级,“天”为工作日。

  第一百三十条中国银监会有权根据法律法规和市场准入的实际情况,对行政许可事项的接受,审查和决定权进行动态调整。

  根据国务院或地方政府的授权,各级财政部门履行国有金融资金投资者的职责,以及由财政部门委托管理国有金融资金的其他部门和机构发起设立和投资。 农村中小型银行。

参照本办法的有关规定执行。

  并购,重组高风险机构的,应当分别规定相关的行政许可条件。

  第一百三十一条银监会负责解释这些措施。

本办法自发布之日起实施,即《中国银行业监督管理委员会农村中小型金融机构行政许可事项实施办法》(银监会令第100号)。

根据2015年《中国银行业监督管理委员会若干规定的废止和修正案》(《决定》修正案)同时废止的第3条于2015年颁布。

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