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高端医疗保险遭遇重创:医生帮助患者共同诈骗

作者:发布时间:2019-12-27分类:摩登4注册网站阅读:15 ℃评论:0 评论

  原始标题:高端医疗保险遭遇羊毛大军:每年去医院50次,医生帮助作弊保险

  作者:罗素

  保险业显示出两种趋势:下沉和上升。

  一方面,保险的触角继续下降,到达县和村庄。

  其典型产品是数百万种医疗保险。

  另一方面,保险的触角也在上升,触及到了高净值个人。

  其典型产品是高端医疗保险。

  目前,中国的高端医疗保险每年稳定增长约30%,但此类产品也同时遇到了羊毛军。

  一些病人每年要去医院数十次,以使羊毛起绒。

  医生和保险代理人也参与其中,帮助患者共同欺骗保险。

  为了获得高端医疗保险,封锁羊毛党并欺骗家庭的旅程才刚刚开始。

  01羊毛军

  中国的高端医疗保险具有一定的中国特色。

  在一些发达国家,由于有足够的医疗资源,普通医疗保险基本上可以满足需求。

  但是目前,我国的医疗资源相对匮乏,存在着“抢资源”的局面。

  一些富人愿意花更多的钱购买高端医疗服务,因此高端医疗保险受到青睐。

  这种保险的最大魅力在于它可以分配高端医疗资源。

  例如,您可以去公立医院的国际部门或特殊需要部门。

  例如,您可以去私人医院,例如和睦家和莱佛士。

  您甚至可以出国治疗。

“我们的用户使用最多的三个国家是日本,美国和新加坡。

“专注于重要的海外医疗保险的进一步公司总经理梅燕说。

  这些产品的价格确实很昂贵。

  一般来说,高端医疗保险的保费每年在10,000到20,000之间。

  例如,外国公司为上海高管购买的高端医疗保险集团保险的保费为1。

60000。

  一些顶级产品的溢价甚至可能高达每年100,000。

  而且保费只保证一年。

如果您当年没有生病,则等于当年所支付的保险费。

  高端医疗保险产品的特殊性吸引了一大批羊毛派对。

  由于每年的保费都是真正的黄金和白银,因此许多人都有“如果不需要的话就会蒙受损失”的心态,然后摇身一变。

  “保费为20,000或20,000,他们将希望用完20,000甚至30,000或40,000,因为他们可以赚钱。

“说一位保险从业者。

  这样做的后果之一是吃药过度:如果使用者有一点不适,他们会立即去医院。

  有高端医疗保险用户,他们每年四十或五十次去和睦家。

  一些高端医疗保险可以偿还牙科和眼科的费用,有些团体保险产品甚至可以偿还眼镜的费用。

  “一名用户戴上一副Cartia眼镜,花了3万多美元,然后要求保险公司给他报销。

高级保险从业者王和平说。

  许多用户只保证一定的时间。

  例如,0至3岁是婴儿疾病的高发期。

许多母亲只为这个年龄的孩子购买高端医疗保险。

  保险公司进行了计算,发现它纯属赔偿。

  许多从业者透露,设计高端医疗保险最困难的部分是与最聪明的人竞争。

只要有漏洞,就会发现。

  几年前,一家保险公司在中国推出了高端医疗保险产品。

  产品条款是从美国复制而来的:您为孩子的出生付费,没有观察期。

  大量怀孕的准妈妈蜂拥而至,购买了保险后,他们很快转向联合家庭生孩子。

  结果,这家保险公司失血了,保险价格在10,000到20,000元之间,一个家庭的孩子的费用通常在100,000元左右。

  从那以后,这款高端的孕妇保险产品的观察期增加了10个月-在此期间内怀孕,没有赔偿。

  一些保险公司发现,医院还可以帮助用户欺骗保险。

  “这种现象通常发生在私立医院。

一家保险公司的高端医疗保险承销负责人孙海钊说。

  例如,患者有病史,但是在购买保险时没有说实话。

  当疾病复发时,患者将要求私家医院的医生修改病历,以证明该疾病刚刚获得。

  孙海召说,一旦保险公司要求检查病历,“私立医院将拒绝保护患者的隐私。”

  对于私立医院,“病人就是上帝”,他们通常选择站在保险公司的对面。

  即使是保险从业者,也无法帮助用户欺骗保险。

  这是因为高净值客户经常购买一些额外的保险。

  例如,对于有股息的人寿保险,保险代理人可以收取高额佣金。

  为了获得高端客户的信任,一些保险代理人帮助他们的客户发现漏洞,甚至欺骗保险。

  许多保险行业的“骗局”都集中在高端医疗保险上。

  例如,高端医疗保险的保费低于人身保险的保费。

  “许多年前,有人开办了一家制袋公司,然后收集了一群生病的使用者,将他们打包到该制袋公司的员工手中,并为他们集体投保。

孙海照说。

  也有一些保险诈骗中介人,可以帮助用户修改其医疗记录和诈骗。

一旦用户被拒绝赔偿,他们将联手监督部门进行投诉。

  “法规没有时间研究每种情况,更倾向于保护被保险人。

在这种情况下,保险公司已成为弱势群体。

孙海召叹了口气。

  在国外,由于足够的医疗资源,欺诈性医疗保险的可能性相对较小。

  但是,中国的高端医疗保险还有很长的路要走。

  年增长率0230%

  尽管与羊毛党进行了激烈的斗争,但近年来中国的高端医疗保险呈现出稳步上升的趋势。

  据了解,在过去的五年中,被保险人数以每年30%的速度增长。

  梅燕还估计,中国高端医疗保险市场的年增长率为20%-30%。

  “目前,约有15%的中国保险公司提供高端医疗保险产品,许多公司希望进入这一市场。

孙海照说。

  谁在推动这一20%-30%的年增长率?

  “目前,中国的高端医疗保险用户主要是公司高管,私人企业主,律师,投资银行经理,名人和其他高收入专业人士。

王和平说。

  “根据我们的调查,购买高端医疗保险的用户的家庭年收入至少为500,000或更多。

“黎明保险经纪公司高端医疗服务部门的有关人士说。

  最近,一个新的集团已成为高端医疗保险的最大增长点。

  这个群体是新的中产阶级。

  高端医疗保险主要是消费者保险,价格也很高。

为什么高净值个人仍然受到追捧?

  “相当于每年花费10,000美元购买直接通往高端医疗资源的渠道。

“北京律师肖鹤说,去黄牛和从公立医院购买专家账户将花费数千美元。

  许多高端客户有相同的想法:在VIP频道上花钱。

  许多宝玛会选择这种产品,也是为了在孩子生病时去医院,不排队,不拥挤。

为此,他们愿意支付高额费用。

  03问题与未来

  面对激烈的羊毛党,保险公司如何应对?

  第一种方法是调整保险条款并填补漏洞。

  “一些保险公司已经在限制,例如限制访问次数,或要求用户支付部分费用。

“ MSH北京外国投资渠道负责人卢宪明说。

  一些用户戴上高高的眼镜,而保险公司设定了眼镜成本的上限,例如不超过3000元。

  一些母亲只为0至3岁的孩子购买保险,保险公司开始要求:为孩子购买保险时,必须捆绑一个成年人。

  但是,这些措施也会带来直接的负面影响。

  一旦漏洞消除,这些高端医疗保险的销售就会直线下降。

  第二种方法是为第二年具有明显欺诈保护的不良客户续签保险;

  讨价还价,只退还保费,或只支付一部分。

  这时,高端医疗保险最令人头疼的是,用户常常不愿保留。

  如果他们购买了几百元的医疗保险,他们就不会付钱,他们会认出来的。 但是,如果他们购买了10,000或20,000的高端医疗保险,他们就不会付钱,他们总是会不愿和被纠缠。

  许多保险从业者认为,归根结底是高端医疗保险出现各种问题的原因,因为中国人对保险的了解还处于起步阶段。

  正是因为骨子里,中国人并不认为保险是规避风险的工具,而只是将其用作财务管理的工具来粉碎羊毛。

  “从这个角度来看,'

宝'这个保险姓氏还有很长的路要走。

陆先明说。

  当前,中国保险市场呈现出上升和下降的趋势。

  一方面,互联网上引爆了数百万的医疗保险;另一方面, 另一方面,高端医疗保险稳步增长。

  另外,在两者之间的巨大“断层”中可能存在更大的蓝色海洋。

  如果用保费水平来定义高,中,低端,那么几百万元的医疗保险就是低端产品,而10,000到20,000的高端医疗保险就是高端产品。

  保险费在5,000至9,000元之间的中档产品供不应求。

  敏锐的从业者已经发现了这一点,并开始进入这一市场。

  “一些保险公司已经开始关注健康保险的概念,这是'轻奢侈。

'

梅燕说。

  例如,一些高端的海外医疗保险已开始减少,仅涵盖包括癌症在内的几种主要疾病。

通过这种方法,保费已降至每年两三千元。

  同时,万医疗保险已开始增加,并推出了“可选责任”,如出国就医,公立医院特殊需求科,用户可以查询。

  “对于市场上数百万的医疗保险,保费也可以达到一到两千元。

梅燕说。

  经过一年的疲软之后,中国的保险市场将在2019年恢复快速增长。

  业界普遍估计,未来几年这个市场将充满活力。

  由于客户数量有限,因此高端医疗保险注定不会像百万医疗保险那样经历爆炸性增长。

  但是,在可预见的将来,不断增长的百万医疗保险和沉没的高端医疗保险可能会为中端市场发起激烈的竞争。

  *文本中的某些答复者是化名。

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