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3,000万起“杀妻欺诈保险”案的背后:保险欺诈成为行业中的疾病|保险

作者:发布时间:2019-12-26分类:摩登4注册网站阅读:5 ℃评论:0 评论

  一年零两个月后,在泰国发生的“杀妻欺骗”的天津男子张凡一案再次露面。

  泰国当地时间12月24日,此案在普吉岛法院被判刑:被告张帆最终被判处无期徒刑。

  实际上,诸如“杀害妻子和作弊保险”之类的保险欺诈一直是保险业的长期病。

根据国际保险监管者协会的数据,全世界每年约有20%至30%的保险索偿涉嫌欺诈,损失约为800亿美元。

  “保险欺诈几乎不可能被完全规避。

发言人说:「在业界接受采访的许多人在接受《国际金融新闻》记者采访时表达了一致的看法。

他们认为,目前保险业的风险管理和控制仍处于相对广泛的阶段,承保和理赔风险仍然广泛。

如何预防和遏制保险欺诈将是业界的终生问题。

  杀死妻子获得近三千万的保险金

  2018年10月27日,张颖(化名)和丈夫张凡带着她当时20个月大的女儿一起去普吉岛旅行。

我没想到只有29岁的张颖已经过了两天。

“溺水”死了。

  验尸报告显示,张颖患有多种外伤和瘀伤,第五肋骨骨折,腹部流血,肝脏淤青和撕裂,脾脏和肾脏两侧都有青紫。

  在案发前六个月(2018年),张帆以自己和妻子张颖的名义从11家不同的保险公司购买了大型保险单,保险金额超过270,000元,保险价值267。

600万元。

保险人表明他们全都是“张颖”,受益人都指向“张帆”,涉及11种保险。

  根据天津警方发布的调查文件,八个签名中只有一个是真实的。

同时,上述11份保单的投保时间集中于2018年6月20日至2018年10月9日。

  2018年12月11日,中国驻泰国宋卡总领事馆表示,该男子被杀害妻子并欺骗其妻子的指控已由泰国警察控制。

  当天,天津警方开庭调查了张帆涉嫌保险诈骗案。

2018年12月13日,泰国警方初步裁定张颖被其丈夫张帆“杀害”。

今年1月24日,普吉府检察院依法对张帆提起公诉。

今年7月5日,此案在普吉岛法院首次审理。

由于原告的证人多达16名且案件情节严重,因此已进行了3次审判,共进行9次审判,历时超过5个月。

  11月8日,由于案件的严重性,原定于法庭上宣布的第十次审判被推迟到12月24日。

  保险欺诈是行业中的一种慢性疾病

  所谓“保险诈骗”,一般是指保险诈骗诈骗,主要包括故意伪造保险标的,骗取保险费; 制造未发生的保险事故,制造错误的事故原因或夸大损失的程度,欺诈保险费,故意造成保险事故,欺诈行为等。

上述“杀妻欺诈”是典型的保险欺诈。

  值得一提的是,保险欺诈一直是保险业的长期病。

根据国际保险监管者协会的计算,每年约有20%至30%的全球保险索赔涉嫌欺诈,损失约800亿美元。

  中国的保险欺诈同样猖ramp。

以当地为例,根据陕西省保险业协会的介绍,2018年上半年,各保险公司会员公司共报告涉嫌保险欺诈案件1419起,涉及保险公司涉嫌诈骗案件1万件。 8,971。

超过69万元。

29家保险公司成员单位发现涉嫌案件(或线索),其中财产保险公司25家,涉案1414件,涉案金额8597件。

23万元; 4家寿险公司,5家涉案公司,374家。

超过45万元。

  同时,随着保险公司业务的发展,各种潜在的欺诈风险也增加了,欺诈方法的特点是多样化,专业化和分组化。

保险诈骗的方法是隐蔽的,涉及人员众多,涉案金额巨大,跨界犯罪增加,增加了保险公司的经营风险和管理难度。

  作为回应,监管机构于去年初发布了《反保险欺诈准则》,并要求所有保险机构自2018年4月1日起正式实施。

今年4月初,监管人员发布了有关欺诈风险管理能力自我评估的通知。

目的是充分了解保险公司舞弊风险管理能力和舞弊风险状况,预防和化解舞弊风险,保护保险消费者的合法权益,促进保险业健康发展。

  《国际金融新闻》记者从Easy Insurance等多家保险公司获悉,该保险公司的欺诈风险管理主要集中在承保和理赔方面。

承销商主要与第三方机构合作,核实投保人黑名单,并通过大数据重复长期保险申请,以提高事前识别和预防水平; 索赔端主要依靠人工控制,并通过索赔官或公共估价调查处理可疑欺诈案件。

  如何防范欺诈风险

  《国际金融新闻》记者通过多次采访获悉,保险欺诈几乎是无法避免的。

  上海汉生律师事务所高级合伙人李岩律师表示,保险欺诈,如谋杀和纵火,是演员的主观行为,只能依靠制度将风险降到最低。

就中国的保险法而言,为一个人购买一份以上的保险,为一个人购买一份以上的保险是非法的。

  索赔资深人士戴灵涛坦率地说:“以前曾有过故意蓄意欺诈的案件,但在某些情况下,如果没有确凿的证据,保险公司通常会直接付款或协商赔偿。

因为保险公司尚未形成一个完善的联合调查机制。

  资深行业内部人士何庆义告诉《国际金融新闻》记者,预防保险欺诈的主要原因是利润驱动,尤其是在互联网保险模式下,欺诈成本有所降低。

“因此,通过互联网保险销售模式进行风险管理和控制也是一个新的课题和挑战。

  如何预防和遏制保险欺诈,尤其是欺诈风险高?

  中伦文德律师事务所高级合伙人李正明在接受《国际金融新闻》采访时提出了四个建议:

  一要加强对保险消费者和保险销售人员的教育。

保险必须扎根。

保险是风险保护,经济补偿,而不是赌博。

同时,必须加强保险欺诈预警教育。

  二要规范保险销售,加强承保理赔管理。

例如,应由被保险人完成对高保单财务状况的调查,并由保险公司撰写。

  第三,必须加强保险业,保险业和司法部门之间的信息共享。

例如,在保险业中共享保险信息,拒绝保险信息和赔偿信息; 由司法部门与保险业共享经济犯罪信息,例如欺诈,财产挪用和腐败。

  第四,有必要进一步完善立法和执法,加大对保险诈骗者的处罚力度,加大对保险诈骗者的刑事责任,依法追究刑事责任。

  (记者罗格美)

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