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肖刚:大型科技公司的混业经营可能形成系统性财务风险| Business Wire 小刚

作者:发布时间:2019-12-18分类:摩登4注册网站阅读:14 ℃评论:0 评论

  原标题:小刚:混合行业中的大型金融技术公司可能会形成系统性金融风险

  资料来源:《 21世纪经济报道》

  作者:顾月

  12月17日,第三届2019年中国互联网金融论坛在北京举行,主题为``金融科技助力现代金融体系建设''。

全国政协委员,原中国证监会主席肖刚在论坛上的讲话中指出,公司的混业经营可能会带来系统性的财务风险。

  肖刚认为,更多的资金目前集中在新技术上。

我认为现在正进入“金融资本+技术垄断”的新阶段,必须看到大型金融科技公司也带来了一些问题和挑战。

  首先,混合运营可能会带来系统的财务风险。

大型技术公司平台为用户提供各种类型的金融服务,并且广泛涉及大量用户,并且容易累积并形成潜在的系统性金融风险。

  其次,金融消费者和投资者仍然缺乏足够的保护。

金融消费者和投资者很难区分营销方法背后的金融风险,这也可能导致其自身利益受到损害,从而难以捍卫自己的权利。

  第三,总公司可能会在行业中事实上形成垄断,支配行业的话语权,并且在保护数据隐私方面存在漏洞。

第四,可能存在技术安全风险和缺乏应急管理机制,这给行业发展带来了挑战。

  作为回应,他建议一个是改善大型金融科技公司的监管框架。 二是加强对金融消费者和投资者的保护。 三是加强反垄断监管。 第四是建立健全应急管理机制,努力完善财务监管四个方面的应对措施。

  以下是演讲的实际记录:

  肖刚:女士们,先生们,早上好!

我很荣幸参加第三届中国互联网金融论坛。

今天,我主要谈谈加强对大型金融科技公司的监管。

  近年来,一些大型科技公司进入了金融服务领域,并成立了大型金融科技公司,即所谓的BIGTECH,有人将其称为“数字帝国”。

当然,它可能会更大一些。

所谓的“数字帝国”能够迅速发展的主要原因有三个。

  首先是技术公司拥有大量数据,并且可以访问传统金融机构无法访问的客户数据,例如购物数据,搜索,浏览,记录的数据等。

这些公司在大数据,云计算,人工智能和其他技术上也具有显着优势。

加上长期持续的产品开发和投资,营销和风险控制的效率和能力得到了极大的提高。

过去很难接触到传统机构。

  第二个原因是他们拥有强大的客户群和渠道能力,并且可以在传统金融机构长期没有服务的地区的日常生活中推广金融产品。

此外,广泛的受众群体,较低的边际成本和较高的用户转化率等特征也改善了客户体验。

  第三是金融监管的容忍度和适当性,使金融监管得以快速发展。

其中一些通过建立,持有或合并和收购获得了各种金融许可证或类似的金融许可证。

有些没有获得金融许可证,但实际上是在运行金融服务。一些创新模糊了金融和非金融行业之间的界限,甚至将非金融领域的一些常规做法应用到了金融领域。

许多创新处于灰色地带。

  当前金融技术的飞速发展,资本与技术的紧密结合,以及更多资本向新技术的集中,我认为它正进入“金融资本+技术垄断”的新阶段。

大型金融科技公司的出现总体上发挥了很好的作用,而且时间关系并未扩大。

优化金融服务流程,提高金融服务效率,降低金融服务风险等方面。

此外,它促进了包容性金融的发展并扩大了金融服务的适用性。

  中共十九届四中全会明确提出建立高度适用的包容性金融体系,大型科技企业为此做出了巨大努力。

第三,传统金融机构的技术和服务得到了提升。

大型金融机构的发展推动了许多传统金融机构升级其服务和技术。

第四是促进工业互联网的实施。 大型技术金融机构已帮助实现业务运营和业务模型的数字化和智能化转变。

从过去开始,仅向B端客户提供数据服务到提供高附加值的金融服务已经改变了企业。商业模式提高了企业的运营效率并优化了资源分配。

它也已成为工业互联互通和产业转型升级的主要动力。

  同时,我们必须看到大型金融科技公司也带来了一些问题和挑战。

  首先,混合运营可能会带来系统的财务风险。

大型技术公司平台为用户提供各种类型的金融服务,并且广泛涉及大量用户,并且容易累积并形成潜在的系统性金融风险。

  其次,金融消费者和投资者仍然缺乏足够的保护。

金融消费者和投资者很难区分营销方法背后的金融风险,这也可能导致其自身利益受到损害,从而难以捍卫自己的权利。

  第三,总公司可能会在行业中事实上形成垄断,支配行业的话语权,并且在保护数据隐私方面存在漏洞。

第四,可能存在技术安全风险和缺乏应急管理机制,这给行业发展带来了挑战。

  因此,我认为迫切需要加强对大型金融科技公司的监管。

可以从以下四个方面进行扩展:

  首先是改善大型金融科技公司的监管框架。

一方面,大型金融科技公司的业务范围广泛,利益相关者群体众多且溢出效应很大。

宏观审慎管理对资本充足率,资产负债率和信息披露有更高和更严格的要求。

同时,有必要创新监管指标体系,不要模仿传统的银行监管指标。

一方面,有必要加强对大型,不可逆转的大型金融科技公司的监管,同时,不可能将传统的大型,不可逆转的金融机构的所有指标都纳入其中。

它充分利用技术来改变过去的流动性状况。

同时,有必要为创新业务引入新的监管规则,建立和完善大型金融科技公司的防火墙,并防止风险的交叉和传递。

  二是加强对金融消费者和投资者的保护,出台相关规则,加强约束,从数据保护隐私中明确对数据所有权和私权的管理。

当前,缺少相关的法律法规,您可以使用数据,但是谁拥有所有权,并且只能由未标准化的机构使用。

有必要防止大公司恶意收集,存储,交易和滥用用户数据,从保护投资者,披露风险和正确处理投资者投诉的角度进一步实施投资者管理。

  三是加强反托拉斯监督。

鉴于大型技术公司的技术优势和数据采集能力,必须严格管理向数据服务过渡的许可证,尤其是必须加强对金融控股公司的监管。

同时,我们应该研究制定大型技术公司公开数据的原则,即让中小型技术公司也共享这些数据,鼓励竞争,维护公平的市场环境。

  四是建立健全应急管理机制,努力提高财务监督的适用性。

加强金融监管机构之间的协调与合作,对大型金融科技公司的技术风险进行评估和监督。

特别是大型金融科技公司的一大优势是数据风险控制模型。

现在,数据风险控制模型很难解释。

它背后的逻辑是什么?

监管机构必须支持其逻辑,可解释性,并在保护商业秘密的前提下加强监管。

这是核心问题。

  最后,谈到数字金融监管,这项任务非常紧迫。

历届领导人都提到,我国数字金融的发展处于世界前列。

现在,世界正在研究和开发数字金融的监管框架,理论,政策和原则。

有趣的现象是国际清算银行,世界银行,巴塞尔委员会等。

他们的专家及其组织也来到中国进行研究,他们知道中国正在迅速发展,但仅在中国做一些案例并获得相关的国际发展数字金融监管规则。

不要让我们的国家陷入这一轮。

过去每个人都知道《巴塞尔协议》,1。

0,2。

0、3

0,我们也积极参与,但是规则遵循其他规则。

在这一轮新的全球金融规则的制定中,中国的数字金融发展一直处于世界前列。

我们必须争取领导。

必须抓住这一轮机遇,中国有条件和能力参与和主导数字金融监管的国际规则制定。

  谢谢你们!

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