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银保监会:有效提高金融服务对农村振兴的适应能力|村镇银行

作者:发布时间:2019-12-27分类:信息主管阅读:15 ℃评论:0 评论

  为了贯彻党中央,国务院关于深化金融供给侧结构性改革,促进中小银行回归原籍,督促村镇银行更好地定位的要求 切实提高金融服务农村振兴战略的能力,有关事项通知如下:

  一是严格坚持县域范围,注重主业。

支持农业和支持小村庄是乡镇银行的种植目标和市场定位。

我们必须始终扎根于各个县,并且我们绝不能处理跨业务领域的信贷授予,贷款授予,票据接受和贴现。

我们必须始终专注于信贷的主要业务。

新增加的可贷资金应主要用于当地信贷。

贷款应主要针对县农民,社区居民和小型和微型企业。

如果条件允许,我们可以根据当地情况适当增加新的农业生产。

主题的信用支持。

必须建立单一的家庭贷款限额制度,以确保平均家庭贷款余额保持较低水平。

除了用于结算的银行同业存款业务,与主要保荐人银行以及同一个主要保荐人银行发起的村镇银行的同业业务之外,离线同业同业业务不能跨省开展。

  2。

有效提高金融服务对农村复兴的适应能力。

乡镇银行应充分发挥在基层扎根,充分掌握信息,工作链短,决策效率高的特点,建立和完善满足小额金融支持需求的独特经营模式。 农业和农业。

要注意不断改进创新产品和服务,为农民,社区居民和小微企业提供差异化和特殊的金融服务。

要结合生产经营和消费的特点,合理设置贷款期限,以适应生产经营和资金周转。

根据当地经济发展水平和借款人的生产经营状况,偿债能力和信用状况,在有效预防和控制风险的基础上,逐步减少对抵押担保的过度依赖,合理增加信用贷款的比例,科学确定 数量信贷额度。

有必要充分利用诸如农业小额贷款和再贷款等政策工具来减轻贫困,并减少资金来源的成本。

支持资金渠道的多渠道扩展,促进和利用开发银行和政策性银行开展对乡镇银行的次级贷款业务。

  3。

建立和完善符合自身特点的治理机制。

乡镇银行应注重加强党的建设,充分发挥党组织在公司治理中的核心作用。

必须建立适合其自身小法人特征和定位的治理结构,制定服务于农村振兴的发展战略计划,并将实施纳入董事会和高级管理人员的绩效评估。

监事会必须专注于监督职责表现。

必须建立有利于保荐行作用的股权结构,建立和完善股权保管,转让,质押管理制度和关联交易管理制度。

为了完善和完善绩效考核体系,支持小区域农业和农业的各项指标的权重应明显高于其他类型的指标(合规管理和风险管理指标除外)。

  四是抓好风险防控和处置。

乡镇银行必须树立合规,审慎和稳定的业务意识,并始终坚持“小而分散”的风险防控理念。

要加强内部控制的合规管理,狠抓重点岗位,人员和业务联系,提高信息系统建设水平,形成对风险控制要求的“硬约束”。

有必要提高贷款前的尽职调查和贷款中级贷款后的管理水平,加强对可疑业务和重点领域的审计检查,并通过银行间票据或债券等有效防止定位偏离和违法违法经营。 借贷。

主保荐行应有效履行监督职责,并与其发起的乡镇银行的财务和风险专线负责人进行定期轮换。

高风险村镇银行和主要保荐银行应当执行风险处置的主要主体和牵头职责,按照“一党一策,分类处置”的原则制定处置计划,并全面运用增资,协助恢复,各种措施,例如资产转移,减轻风险。

  第五,积极有效地提升主要赞助商的业绩。

有必要进一步完善主要发起人发挥作用的体制安排。

主发起人应当科学制定和完善乡镇银行的中长期发展战略。

设立五家以上乡镇银行的,应当每年向董事会提交乡镇银行的发展计划和经营战略,并向地区和综合监管部门报告。

建立乡镇银行的内部控制评价机制和风险评估体系,对乡镇银行进行年度审计。

审核报告应包含遵循定位的内容,评估和审核报告应提交给地区和合并的监管机构。

为支持乡镇银行选择和任命高级管理人员,原则上,新组建的乡镇银行应优先从银行选拔优秀干部担任执行人员或董事(监事)。

要加大对乡镇银行建设的支持力度,帮助建立高效可靠的信息系统,并为乡镇银行加入人民银行信用报告系统提供资金,技术和人员支持。

应建立专门的制度或基金,为乡镇银行的流动性或企业资金缺口提供及时有效的支持。

  6。

优化农村银行的培育和发展。

优化乡镇银行的区域布局,着力解决中西部地区县域空白点的覆盖问题,允许在“三农”和小微客户群的一般市辖区建立乡镇。 收集并符合乡镇银行的发展定位,严格执行对接政策。

原则上,不支持在大中城市主要城市地区(包括新区和开发区)建立村镇银行。

努力促进在国家级贫困县的相对集中地区和贫困严重地区建立“多县一党制”村镇银行,以平衡增加金融服务投资与实现业务可持续性之间的关系。。

我们将稳步有序地推进投资管理型村镇银行的建设,优先支持中西部地区以及老少少少贫困地区的村镇银行的大规模建设。 鼓励它们合并以获得高风险的乡村和城镇银行。

  7。

建立健全监测评估指标体系。

根据村镇银行发展和发展的惯例和规律,建立监测和评估村镇银行遵守情况的基本指标(见附件)。

各银保局应当根据辖区和事业单位的实际情况,进一步完善和区别基本指标,明确并坚持监测指标,标准和考核办法的定位,并向银保农村银行部门报告。

监测和评估指标应按类别执行:对于已经成立两年以上的村镇银行,结合履约率和进展情况,继续按季度进行指标监测和评估报告; 对于尚未成立两年的乡镇银行,暂时不进行评估和指导他们进行监督。要求将其纳入自己的业务绩效评估中。

  第八,加强监管激励和坚持定位的约束。

偏离农业支持小站的机构,地方监管部门应当及时进行监督访谈,并汇报提示,要求整改。 风险较大,定位严重偏离的机构,应当按照有关法律,法规,市场停业,高级管理人员秩序调整等监督措施,对市场准入采取限制措施。

完全符合监测指标的机构将优先考虑市场准入和业务发展。

为了建立总体定位良好的乡镇银行,将优先支持后续的乡镇银行的建立; 如果符合条件,将优先建立投资管理村镇银行和“多县党”村镇银行。

  银行业,保险监督管理机构必须认真履行领土监督职责,督促引导村镇银行坚持防范风险的重要手段,认真落实,并向银保监会农村银行处报告。 每年四月底之前。

如果本通知发布前的有关规定与本通知不一致,则以本通知的规定为准。

  附件:村镇银行持续定位监测评估基本指标表

  2019年12月20日

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