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专家:民营企业融资问题依然严峻

作者:发布时间:2019-12-27分类:信息主管阅读:13 ℃评论:0 评论

  □中国民生银行研究所研究员

  改革开放以来,民营企业在促进发展,促进创新,增加就业,改善民生,扩大开放方面发挥了不可替代的作用。

自2018年11月的私营企业论坛以来,中央和地方政府已大力出台了支持私营企业发展的特殊政策。

相继发布了《关于加强金融服务民营企业的若干意见》(2019年2月)和《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(2019年4月),并在2019年国务院多次提及民营企业。

12月22日,《中共中央国务院关于建立更好的发展环境,支持民营企业改革发展的意见》对外发布,共包括28条特定之处,主要涉及市场环境,政策环境,法治环境,改革创新,规范发展,政府与企业关系的6个方面。

这不仅是对十九届四中全会精神的全面贯彻,而且是过去一年来支持民营企业发展的经验,政策和措施的制度化,系统化和标准化。

新的挑战确定了优先事项和方向。

  民营企业融资困难依然严峻

  实践证明,民营企业在中国经济向高质量发展的过程中起着不可或缺的作用,已成为创业和就业的主要领域,技术创新的重要课题,国家税收的重要来源。

政府职能的转变,农村剩余劳动力的转移以及国际市场的发展发挥了重要作用。

但是,在民营企业快速发展的过程中,有几个方面需要改进。

  首先,民营企业的弊端仍然很突出。

主要体现在:一是公司治理结构不健全。

许多私营企业,特别是中小型私营企业尚未建立现代企业系统,依靠家庭关系的基于家庭的管理模式的弊端日益明显。

其次,市场竞争力不强。

调查显示,我国民营企业销售的研发支出平均水平仅为0。

4%的研发投入不足严重阻碍了企业的技术进步和创新,削弱了企业的核心竞争力,制约了民营企业的可持续发展。

第三是缺乏履行社会责任的意识。

一些民营企业不遵守劳动法,非法就业,拖欠工资,虚假宣传,虚假销售,污染环境等负面新闻,破坏了民营企业的公共形象。

  其次,民营企业融资困难依然严峻。

一方面,融资渠道不畅通,银行信贷是典型的顺周期行为。

在经济下行压力增大的背景下,银行倾向于政府城市投资平台和国有企业。

贷款困境。

大多数民营企业规模相对较小,只有其中一些可以获得股权融资。

另一方面,融资成本很高。

尽管监管机构对银行的信贷利率有限制,但在加上中介费,保险费,存款和购买财富管理的要求后,实际融资成本很高。

在债券市场上,私营企业与国有企业之间的信用利差持续上升,而且私营部门债券的频繁违约使得新债券很少获得。

  第三,某些地区的环境保护“全面”意外伤害了一些民营企业。

在某些地方,环保“一刀切”现象很严重。

在产能不足和材料价格飞涨的现状下,体育运动和一刀切的环保运动已逐渐成为许多民营企业发展的障碍。

这种方法不仅不利于解决问题,而且会产生新的问题并带来新的负担。

  加强对民营企业的监督和保护

  在这方面,政府需要加强对民营企业的监督和保护。

一是建立预警指标体系和评价验证体系。

有关部门要结合当地产业结构和重点企业的特点,建立风险企业数据库,分析典型案例,认真选择对企业经营和发展有重大影响的综合指标和一票否决指标, 根据指标体系的合理设置进行规划。

建立科学,清晰的预警信息预警线,为有效的风险预警系统奠定科学基础。

对于已经过验证和评估为确实存在风险的企业,应及时报告,以正确处理它们。

  二是为民营企业建立社会化服务体系。

它可以促进温州的经验,建立一个国家私营企业服务代理协会,并形成一个全国中小企业服务网络。 它专注于信息咨询,金融融资,技术创新,市场开发,法律援助和管理咨询等。

,紧贴企业并主动发展专业精神。

服务帮助企业发展。

  第三是坚决杜绝“一刀切”的环保行为。

坚持法律法规,科学政策,准确务实的发展,严格,严谨,深入,细致的整改工作。

严格禁止采取简单,粗鲁的行为,例如紧急停车和生产停车,以应对检查员的随意监督。

敷贴的应对措施,例如“停止”和“说话前停止”。

  商业银行应主动

  商业银行应主动满足民营企业发展的资金需求。

首先是进行体制改革,以缓解民营企业的融资困难。

建议建立尽职调查制度和合理的容错机制,适度提高不良贷款率的评估容忍度,开辟问责制代表渠道,追溯到过去,消除责任 按照规定进行尽职调查,并形成“大胆贷款”制度。

加大对分支机构的考核力度,加大对民营企业融资业务的比重,同时对分支机构贷款民营企业的审计贷款成本给予特殊补贴。

可以使用特殊激励措施来增加对业务人员服务于私营企业的激励,并提高私营企业服务的效率和效率。

促使商业机构和人员“愿意贷款”的动机。

  二是根据民营企业的实际需要,加快现有产品的升级换代。

采取“标准化基础产品+差异化特色产品+区域特色产品+工业细分产品”相结合的方式,探索流动资金周转贷款,不偿还更新贷款等特色产品。

依靠产业链的核心企业信用,真实的交易背景和物流,信息流,资金流的闭环,积极开展供应链融资,为上下游企业提供无抵押担保的订单融资和应收账款融资,全面提高服务效率。

  三是为民营企业提供全面,全面的金融服务。

商业银行要顺应发展趋势,结合自身实际,综合运用战略合作,投资控股,发起设立等方式,加强与保险,证券,信托公司的合作。

例如,与保险公司合作开发信用保险和担保保险产品。

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