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银行保险监督管理委员会:鼓励银行和保险机构积极开展对外贸易金融服务

作者:发布时间:2019-12-27分类:信息主管阅读:12 ℃评论:0 评论

  中国银行业监督管理委员会,商务部,国家外汇管理局《关于完善外贸金融服务的指导意见》

  银行保险监督管理委员会[2019]No。

49

  银行保险监督局,各省,自治区,直辖市的商务主管部门,单一计划城市和新疆生产建设兵团,国家外汇管理局的分支机构,各省,自治区,直辖市 中央政府,外汇管理部门和国家外汇管理局深圳,大连,青岛,厦门宁波分行,政策性银行,大型银行,股份制银行,邮政储蓄银行,外资银行,出口信用保险公司,财产保险公司,银行协会,保险协会:

  为了指导银行保险机构在依法合规,风险可控和业务可持续发展的前提下进一步加强和改善对外贸易金融服务,提出以下意见。

  一世。

一般要求

  (1)提高服务意识。

银行业和保险机构应充分了解稳定对外贸易在服务供给结构性改革中的重要作用,实施“一带一路”倡议,实现中国与主要国家和地区双边贸易的平衡增长,深化改革,优化贸易。 结构,回归原点并专注于主营业务我们将支持对外贸易的发展,将其作为服务实体经济的重要重点,并加强对具有订单,市场和信贷的公司的金融支持。

  (2)突出服务重点。

银行和保险机构应认真执行国家对外贸易发展政策,继续在商品,机电设备,劳动密集型产品,加工贸易等传统优势领域提供金融服务,并继续加大服务业转化 贸易,跨境电子商务和制造业。

升级和梯度转移,国际产能和设备制造合作,国际营销和售后服务体系建设,企业产业链的全球布局,外贸品牌建设,中欧火车和铁路运单的发展(提单) 申请,通关便利,市场采购和贸易方式2。

新业务形式和新领域的服务强度,如国家进口贸易促进创新示范区建设,以及在外贸竞争中培育新优势。

  (3)加强风险管理。

银行和保险机构应根据各种对外贸易金融服务的特点有效识别风险点,始终以贸易背景审计为基础进行对外贸易金融服务风险管理,从源头上做好风险防范,加强防范。 有针对性地进行风险管理。

  改善产品和服务

  (四)完善综合金融服务。

鼓励银行保险机构及时了解对外贸易发展趋势,结合宏观经济环境变化,结算方式变化,贸易过程特征,应收账款可控制性,市场需求及其发展业务的能力,合理利用国内外 市场资源,积极发展外贸金融服务,提供支付结算,融资与融资,财务规划,风险管理,关税担保保险,出口信用保险等外贸金融产品服务及外贸金融整体解决方案。

鼓励银行促进内外贸,本外币,国内外业务的综合发展,满足外贸企业国内生产组织的需要。

  (5)应收账款的创新融资。

鼓励银行在认真评估应收账款的真实性和稳定性,有效控制应收账款的正常余额水平的前提下,开展外贸应收账款融资及相关业务创新,实现授信,放贷和还款的灵活性。

适应外贸中“小批量,快速周转”特点的安排。

鼓励银行在有效控制出口退税账户等变化的基础上,开展出口退税账户融资。

未征税的退款可被视为质押融资的公司应收款。

在有效控制供应链信息流,物流,资金流和改善交易结构的基础上,鼓励银行围绕核心企业发展国内外上,下游供应链金融服务。

  (六)积极开展政策融资。

鼓励银行根据企业需求和自身风险管理要求,积极扩大出口信用保险单的融资规模。

银行开展其他对外贸易金融服务时,可以结合企业持有的出口信用保险政策,综合考虑信用风险。

鼓励银行和保险公司加深相互信任的合作,信息共享和系统对接,并开发产品和服务创新,以更好地发挥出口信用保险风险缓解和融资功能的作用。

  (七)服务贸易创新融资。

鼓励银行保险机构充分把握服务贸易公司的“轻资产”特征,积极借鉴国际经验,在真实性审查的基础上为服务贸易提供金融服务,并继续增加旅游,运输等传统服务贸易和通讯,以及建筑,计算机和信息服务,咨询,研发设计,知识产权,节能,检查和认证,环境,展览,文化创意,数字出版,动漫游戏和其他新兴服务贸易支持。

  (八)积极发展小微外贸企业金融服务。

鼓励银行和保险机构建立和充分利用线上线下渠道,深入了解小微外贸企业的金融需求和生产经营信息,开发特色产品和服务。

鼓励银行,保险机构与规范,信誉良好的外贸综合服务平台对接,在企业生产,贸易,通关,退税等方面发挥信用增强功能和信息优势。

为更多的微型和微型外贸企业提供金融服务。

积极做好满足信贷条件的小微贸易企业的贷款续展,确保不出现不合理的取款和贷款中断情况。

  (9)提供多元化的风险对冲产品。

鼓励合格的银行深入了解客户需求,提高做市商能力,创新风险对冲产品和服务,并在合规前提下通过人民币外汇即期及衍生品,跨境人民币结算,利率衍生品和商品 遵守法律法规衍生品帮助外贸公司管理市场风险。

  (十)规范发展对外贸易金融资产交易。

鼓励银行在遵守法律法规和风险可控的前提下转移外贸金融资产。

应优先放开信贷规模,以支持外贸发展。

  三,加强行业背景审计

  (11)掌握贸易背景的实质。

银行应充分了解外贸金融服务的自还特征以及贸易背景审计在实现自还方面的重要作用。

他们应始终将贸易背景审计作为对外贸易金融业务风险管理的基础,并将贸易还款作为首要的还款来源。

  (12)前进至交易背景检查点。

银行应尽可能多地了解公司的贸易记录,买卖双方的业绩记录等。

通过银行的海外机构,合作银行及其海外机构,其他国内外非银行合作机构等。

在客户访问阶段。

为确认公司当前交易逻辑的合理性和交易内容的真实性提供基础。

  (十三)加强对单证资料的核查。

银行应充分利用海关,税收,外汇,动产登记等平台,以确认与贸易有关的票据和单据的真实性和有效性。

对于提货单,仓库收据和铁路运单(提货单),银行可以通过国际海事局,信誉良好的船运公司,仓库公司和铁路公司来验证相关信息。

自由贸易试验区依法成立的交易所发行的合格交易证书可以用作检查交易真实性的基础。

鼓励银行根据自己的实际情况建立密集的贸易单据审查系统,定期检查单据审查的质量,并在银行内共享和验证关键单据信息。

  改善风险管理

  (十四)加强综合风险管理。

银行和保险机构应加强对外贸易金融服务的整体风险管理,将风险管理有机地整合到贷前,贷中和贷后等所有环节,并加强针对性的信用风险,市场风险,操作风险, 国家风险,合规风险管理。

  (十五)科学评估和减轻小微外贸企业的风险。

鼓励银行建立适合小微外贸企业的尽职调查方法,综合考虑小微外贸企业的生产经营信息和贸易逻辑的合理性,科学,审慎地评估小微外贸企业的信用状况。 外贸企业。

在全面尽职调查的基础上,鼓励银行通过出口信用保险,融资担保,风险补偿基金等方式降低风险,适度降低传统抵押方式的比例。

  (十六)加强保险单风险管理。

鼓励保险公司利用信用调查,国家风险研究等优势。

,并积极向银行提供有关客户交易背景和违约的信息。

保险公司应当合理设定并向银行充分说明出口信用保险单中的除外责任,明确界定各方责任,并及时履行赔偿责任。

银行应根据保单信用额度,最高赔偿额,索赔期限,承保范围和除外责任等合理评估保单风险缓解的有效性。

,并且不应不合理地降低客户访问标准和交易背景审查标准。

鼓励银行开展基于出口信用保险的银行对银行合作,管理担保机构名单。

  (十七)完善风险分担机制。

鼓励银行通过银团贷款,出口信用保险和融资担保分散外贸金融业务风险。

银行应认真履行风险管理义务,不得采取风险分担措施放松管理。

  V.

加强内部管理

  (18)明确定位目标。

银行和保险机构应根据业务专长,客户结构和风险承受能力,确定外贸金融业务在自身发展中的地位和作用,并完善相应的战略规划。

鼓励有条件的银行开展外贸金融业务,作为扩大客户,改善收入结构,促进国际化和促进业务转型的重要支撑。

  (十九)加强内部协调。

鼓励银行加强前,中,后台各部门之间的业务合作和人员往来,形成促进外贸金融业务发展的合力。

中后台部门应加深对前端业务的了解,并在资金分配和定价,信贷审批,风险管理和人员配备等方面支持前端部门的合理需求。

前台部门应积极将中后台部门在合规性和风险管理方面的要求整合到日常业务运营中。

  (20)改进绩效评估。

银行进行绩效考核时,应充分考虑外贸金融服务业的专业性强,流程复杂,周期短,资本占用低等特点,设置合理的考核指标,注重激励导向。

  (21)落实尽职调查要求。

银行业和保险机构应当建立健全对外贸易和金融服务业的尽职调查和容错机制,重点明确分行和基层人员的尽职调查确定标准和豁免条件,建立内部问责渠道。

负责人可以免除已履行职责但有风险的对外贸易和金融服务的全部或部分责任。

该公司可以获得针对虚假贸易欺诈的融资或恶意保险,并支持银行保险代理机构通过合法渠道进行追偿。

  (22)实行差异化管理。

对于管理水平高,业务需求突出的分支机构,银行可以在可控风险的前提下适当扩大授权范围,设置单独的信贷规模,并分别配配风险资产,以促进外贸金融业务的发展。

  (二十三)完善内部管理制度。

鼓励银行和保险机构根据发展需要改革对外贸易财务管理制度,加大对资源的关注,营造良好的发展环境。

支持有条件的银行设立专业部门和区域专业分支机构,以进一步提高专业水平。

  (24)完善跨境服务网络。

鼓励有条件的银行保险机构专注于成熟市场,潜力巨大的新兴市场,完善“一带一路”沿线服务网络,加强内外部联系。

鼓励银行和保险机构加强与海外同行的合作,增强跨境服务能力。

鼓励保险机构加快建设和完善海外承保,理赔,救助等海外服务网络。

  (25)加强信息技术的应用。

鼓励银行和保险机构进一步加强业务体系建设,通过银企直接联系,银企直接联系,实现贸易信息的快速交流和网上交易背景审查。

鼓励银行和保险机构整合线上线下服务资源,为客户提供更多在线自助交易渠道,提高服务效率。

鼓励银行和保险机构加强对外贸金融业务数据的积累和分析,为风险识别,计量,监测,控制和业务资源分配提供必要的支持。

鼓励银行和保险机构积极探索大数据,区块链,生物识别技术和人工智能等现代信息技术在外贸金融服务中的应用。

  (26)加强团队建设。

银行和保险机构应根据外贸金融业务发展的需要具备完全资格。

鼓励银行和保险机构大力培养熟悉贸易规则,产品设计和风险管理,并做好人事储备的复合型外贸金融人才。

  加强组织安全

  (二十七)提高监督服务水平。

监管部门要根据外贸金融业务的实际发展需要,不断完善管理,有效控制风险,支持银行,保险机构业务发展。

监管机构在制定审慎监管规则和开展监管工作时,应适应文件,电子合同,电子定单,电子发票等电子数据使用趋势,并允许银行保险机构更换 具有真实且合规的电子数据的电子数据。

纸质文字,并及时响应其在外贸和金融领域的业务创新需求。

  (28)加强信息平台建设。

积极推进国际贸易“单一窗口”建设,统一地区间“单一窗口”建设标准,实现互联互通,促进海关,税收,边境检查,外汇等信息向“单一窗口”的融合”,并为银行和保险机构提供查询界面。

在客户授权后,允许银行保险代理机构查询相关信息。

  (29)发挥自律组织的作用。

银保自律组织要加强研究,了解银保机构的外贸金融业务需求,在促进法律法规完善,规范展览标准,利用金融技术建立贸易中发挥积极作用。 金融信息平台。

  其他保险公司和其他非银行金融机构在开展对外贸易金融业务时,可以参照此规定。

  2019年12月10日

  (此案已发送至银行保险监管局和当地金融机构。

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