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不良率屡屡“爆炸表”农村商业银行度过严冬|不良率 高德娱乐

作者:发布时间:2019-12-20分类:信息主管阅读:5 ℃评论:0 评论

  原标题:不良率屡屡“爆表”农村商业银行艰难生存

  资料来源:《北京商报》

  不良率超过20%,拨备覆盖率低于监管要求,资本充足率为负。

一系列数据指标表明,农村商业银行面临着前所未有的压力。

《北京商报》记者注意到,自11月以来,中国证监会官方网站披露了15家农村商业银行的定向发行票据,其中8家农村商业银行的不良率超过10%, 甚至个别银行也飙升至约23%。

高不良率还带来了业务困境,例如农村商业银行的净利润急剧下降和资本中断。

  8个不良率超过10%

  临近年底,农村商业银行继续“补血”。

随着招股说明书的密集发布,许多农村商业银行的资产质量被披露。

根据江苏沛县农村商业银行12月13日发布的定向发行声明,截至今年9月底,该银行的不良率高达16。

21%,是农村商业银行平均高德娱乐水平的4倍和行业平均水平的8倍。

高的不良贷款率给配置带来了压力。

截至9月底,江苏沛县农村商业银行的拨备覆盖率仅为16。

59%,远低于法规要求; 资本充足率的所有三个指标均为负,即-7。

97%。

  江苏奉贤农村商业银行的资产质量也不容乐观。

数据显示,截至9月底,该行不良贷款余额为13。

6亿元,不良贷款率11。

24%; 拨备覆盖率只有29。

58%,自2017年底以来持续下降; 单一客户贷款集中度为负,-38。

83%,而且还在不断扩大。

去年年底,这个数字是-9。

97%; 资本充足率的三个指标也为负-4。

2%。

北京商报的记者注意到,自该行的不良贷款自2018年爆发以来,已经增加了13%。

不良贷款余额7元。

80亿,而截至2017年底的不良贷款余额仅为4。

8亿元。

  并非只有上述两个农村商业银行案例。

不良贷款率超过10%的农村商业银行还包括江西玉山农村商业银行,江西铅山农村商业银行,江西都昌农村商业银行,安徽桐城农村商业银行,安徽农村商业银行和鹰潭农村商业银行等。

根据各家银行的定向发行票据,截至6月底,江西玉山农村商业银行不良率达到22。

98%; 截至6月底,江西利德山农村商业银行的不良贷款率为18。

6%; 鹰潭农村商业银行在9月底的不良贷款率为17。

6%; 截至6月底,江西都昌农村商业银行的不良贷款率为15。

21%; 6月底,安徽同城农村商业银行和安徽苏州农村商业银行的不良率在11%-13%的范围内。

  关于不良率高的原因和未来的对策,《北京商报》的记者多次试图与上述银行联系。

截至发稿时,未收到任何答复。

  先生。

金融科技高级从业者马超表示,农村商业银行资产业务与公共业务的比重较高,提高了农村商业银行的风险管理水平。

同时,农村商业银行的风险控制措施有限,金融技术发展水平较低,因此整体资产质量远远低于同行的平均水平。

  严格识别和行业高度集中的主要原因

  从上述几家农村商业银行不良率高的原因来看,农村商业银行的监管决定更加严格,固有风险防范和控制薄弱。

北京商报记者注意到,上述农村商业银行资产质量的快速恶化在2018年全面爆发。

江西玉山农商行,萍乡农商行等多家银行的不良贷款余额在2018年增加了10亿元以上,2017年末不良贷款余额仅不足3亿元。

  以凭祥的工商业行为为例,该行2017年末不良贷款余额为2。

3。

0亿元,到2018年底这个数字变成了12。

9。

90亿元,增长10。

9。

60亿元; 截至2019年9月,不良贷款余额降至10个。

4。

60亿元。

对此,凭祥农村商业银行在有针对性的发行声明中解释说,一方面,在经济不景气,去杠杆化,严格监管等多种外部因素的共同影响下,该行的信用风险加快了。

另一方面,受新的监管规定的影响,该银行于2018年底将逾期90天以上的所有逾期贷款纳入不良贷款管理,导致不良贷款规模逐渐增加。

  贷款公司的经营困难也是农村商业银行不良率高的一个主要因素。

例如,江西玉山农村商业银行在有针对性的发行声明中指出,由于国家宏观经济政策的影响,一些行业面临转型升级的困境,经营状况不断恶化,资金提取期延长, 导致还款来源不足。

同时,由于环保要求,原来的普通公司贷款客户停产搬迁,导致营运资金紧张,周转困难,导致无法按约定偿还贷款本金和利息。

  在资产质量恶化的同时,一些农村商业银行也面临着紧迫的资本充足率的状况。

鹰潭农村商业银行,江西玉山农村商业银行和江西铅山农村商业银行的三个资本充足率均为负值,迫在眉睫。

从监管公告中可以发现,中国证监会已经批准了江西利德山农村商业银行,安徽苏州农村商业银行,鹰潭农村商业银行等银行的定向增发。

  但是,监管机构仍然关注相关银行不良贷款的成因和后续缓解措施,中国证监会要求部分农村商业银行解释不良率上升的原因及相关缓解措施。 措施。

例如,要求江西铅山农村商业银行结合信贷客户类型,行业分布和主要经营状况,补充披露不良率上升的原因; 与不良贷款风险有关的实施措施的具体情况。

江西铅山农村商业银行答复说,该银行的不良贷款主要集中在生产和加工行业。

铅山县工业基础薄弱,由于经济不景气无法偿还贷款本息。

截至2018年底,该行生产加工行业不良贷款余额为49。

二十一%。

  探索多元化的方法

  实际上,不良率高已经是农村商业银行整体面临的现状。

中国银监会最近发布的数据显示,截至2019年第三季度末,农村商业银行的不良贷款余额达到614个。

60亿元,超过股份制银行和城市商业银行,密切跟踪国有银行不良贷款规模; 农村商业银行不良率4。

00%,远高于其他三种类型的银行,并且远高于银行业1。

平均86%。

  尽管不良率很高,但农村商业银行和监管机构正在探索更多摆脱困境的方法。

据悉,监管机构最近启动了第三轮不良资产证券化试点。

已有20多家银行入围。

除了四家主要的资产管理公司(AMC),邮政储蓄银行和一些城市商业银行之外,它们还包括许多农业公司。

分析人士指出,监管试点中包括一些农村商业银行,也希望不良资产证券化能够在一定程度上缓解对农村商业银行不良资产和资本的监管压力。

高德娱乐

北京科技大学经济与管理学院金融工程系教授刘成说,不良资产证券化可能是大规模处理不良资产的有益探索。 由农村商业银行。

不良资产证券化的包装等同于吸引外部资金,利用外部力量解决农村商业银行不良资产问题,丰富了不良资产处置模式。

  此外,今年以来,许多农村金融机构计划采用“定向增资+不良贷款捆绑销售”的方式,包括广州翁源农村商业银行,安徽苏州农村商业银行,安徽肥东农村商业银行, 济南农村商业银行和山西省夏县。

农村商业银行,河北Lu平农村商业银行,河北Lu州农村商业银行,山东寿光农业商业银行,江西户口农业商业银行,新疆无苏农业商业银行,河北Lu水农业商业银行等。

分析师认为,这也是通过目标股东处置不良资产来拓宽不良资产处置途径的尝试。

  马超认为,多渠道解决不良贷款将有利于银行自身和金融体系的健康稳定。

但是,它只能治愈症状,而不能根源。

它只能保存短期而不是长期结果。

未来,农村商业银行应提高治理水平和风险控制能力,改变原有的单纯追求规模战略,找到属于农村商业银行的差异化竞争方式。

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