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中安银行,首家在香港试运营的虚拟银行

作者:发布时间:2019-12-20分类:信息主管阅读:21 ℃评论:0 评论

  记者:郝亚娟,张荣旺

  12月18日,众安银行有限公司(“ ZA Bank”

,以下简称“众安银行”

)宣布启动试业,试业将以香港金融管理局(以下简称“香港金管局”

)监管的金融科技监管沙箱。

  迄今为止,香港金融管理局已颁发了八份虚拟银行牌照,中安银行是第一家开始试行的虚拟银行。

普华永道(PricewaterhouseCoopers)在《 2019年全球金融科技调查报告》中指出,为中国香港的数字业务颁发的虚拟银行牌照有望使这种整合达到一个新的水平。

TMT公司与传统金融机构和其他公司合作申请虚拟银行牌照和相关服务将在不久的将来推出。

数字银行的高效率和低成本可能会完全颠覆香港传统银行业的生态。

  中安银行试运营

  12月18日,中安银行在香港开始试运营,成为首家进行试运营的虚拟银行。

  众安银行首席执行官徐洛生发表公开信说:``ZA Fam(ZA Family)会员计划于2019年3月27日获得许可后启动。

到目前为止,它已经与400多名ZA Fam成员进行了沟通,以了解他们当前对虚拟银行业务的bankService观点和期望。

  香港金融管理局副行长阮国恒表示,第一家虚拟银行将于18日在香港金融管理局的金融科技监管沙箱中进行试运营,这不仅意味着香港银行客户将很快体验到更多创新银行业务 服务,也标志着香港银行业进入了一个新的里程碑。

  据了解,中安银行是中安科技(国际)集团有限公司的全资子公司。

,Ltd.

也是最早获得香港金融管理局许可的虚拟银行之一。

据悉,在试验开始时,ZA Bank将为大约2,000个本地零售客户提供服务。

通过收集选定用户的反馈意见,它将进一步改善银行服务平台并为正式开业做准备。

  在谈到虚拟银行的作用和意义时,中原银行首席经济学家王军认为:“虚拟银行需要依靠强大的技术手段并带来自己的业务量,这样这类机构才能更具竞争力,也可以带来更多 消费者良好的经验使获得结果更容易。

虚拟银行使银行能够以低成本获得服务,并且未来的发展前景非常广阔。

  迄今为止,香港金融管理局已颁发了八份虚拟银行牌照。

自2019年3月27日以来,香港金融管理局已颁发了八份虚拟银行牌照,包括Livi VB Limited(由中银香港(控股),京东数码和怡和集团成立的合资企业)和中安在线。

虚拟金融公司

,Ltd.

,SC Digital Solutions Limited(由渣打银行,电讯盈科,香港电信和携程金融成立的合资企业),Welab Digital Limited(WDL),Ant Merchant Services(Hong Kong)Limited(Ant Financial Services),平安 一帐户公司

,Ltd.

,Insight Financial Technology Co.

,Ltd.

宜丰公司

,Ltd.

  中泰证券在研究报告中指出,虚拟银行将采用纯在线业务模式并实现远程开户功能。

预计短期内,虚拟银行将专注于移动支付和小额贷款业务。

在技术方面,虚拟银行需要为大数据和人工智能构建新的基础架构和应用算法。

  技术+数字

  香港金融管理局将所谓的虚拟银行定义为主要通过互联网或其他形式的电子传输渠道而非实体分支机构提供零售银行业务的银行。

香港金融管理局总裁陈德林表示,虚拟银行没有实体分行,只能开设账户,并可以通过互联网远程为客户提供各种银行服务。 业务目标是面对公众和中小企业。

  王军告诉《中国商业日报》,对所谓“虚拟银行”的考验已经在内地进行。

他说:「在开放私人银行牌照之前,尽管威众银行及其他银行进行了网上银行测试,但它们仍是私人银行牌照。

成立于2017年的百信银行可以说是真正的直接银行执照的登陆。

  实际上,早在2000年,香港金融管理局就发布了“认可虚拟银行”的准则。

根据指南,虚拟银行主要通过互联网或其他形式的电子渠道而非实体分支机构为银行提供零售银行服务。

但是,香港虚拟银行的进展缓慢。

直到2017年9月,香港金融管理局正式宣布将引入虚拟银行。

  2018年5月,香港金融管理局在经修订的《认可虚拟银行准则》中提出:``银行,金融机构和科技公司可以申请在香港持有和经营虚拟银行。

「根据香港金融管理局的新规例,虚拟银行的申请必须符合香港《银行业条例》和《银行业(资本)规则》的有关规定,包括申请人的最低资本要求为三亿港元。

  2019年3月27日,香港金融管理局发行了第一批虚拟银行许可证,包括Livi VB Limited,SC Digital Solutions Limited和Zhongan Virtual Finance Co.

,Ltd.

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